Quinto IBL è il prestito personale contro Cessione del Quinto dello stipendio erogato da IBL (Istituto Bancario del Lavoro) Banca S.p.A. a tutti i lavoratori dipendenti, sia delle pubbliche amministrazioni che delle imprese private.
In questa analisi-recensione troverete informazioni relative a:
- Requisiti per il prestito
- TAN, TAEG, importi e durata
- Modalità di erogazione
- Documenti richiesti
- Compilare un preventivo online
- Garanzie da fornire
- Come ottenere un anticipo
- Estinzione anticipata
- Commissioni e spese varie
- Interessi di mora
- Polizza vita e rischi impiego
- Altre clausole contrattuali
- Altre informazioni utili
Come accade per tutte le Cessioni del Quinto, anche Quinto IBL è una forma di finanziamento che non necessita di garanzie accessorie, quali fideiussioni o garanti, per essere erogato, se non quella di accettare di non intaccare il capitale accantonato per il Trattamento di Fine Rapporto (TFR). Basterà avere un reddito fisso rappresentato dallo stipendio percepito mensilmente, per ottenere in prestito somme variabili in proporzione all’ammontare netto della retribuzione.
Infatti, con Quinto IBL il lavoratore potrà ottenere l’importo richiesto cedendo fino a 1/5 della propria retribuzione a IBL Banca o a un suo intermediario. Sarà il datore di lavoro a occuparsi direttamente del pagamento della rata mensile prevista dal piano di rimborso, sgravando il richiedente dei normali oneri legati a un prestito personale, riguardanti il ricordarsi di pagare la rata ogni mese ed, eventualmente, fare file agli sportelli bancari o postali per pagarla. Il tasso applicato resterà fisso per tutta la durata del rimborso.
Per legge la Cessione del Quinto deve essere sempre accompagnata da un’assicurazione sulla vita e una che tuteli il mutuatario e IBL Banca da imprevisti che possano portare alla perdita totale o parziale del lavoro. In questo caso sono previste particolari agevolazioni per i dipendenti pubblici e per i lavoratori delle Ferrovie dello Stato, dato che i primi potranno ricorrere al fondo assicurativo dell’INPDAP, mentre i secondi al fondo assicurativo riservato ai dipendenti delle FS.
Va comunque precisato che, in tutti i casi, i richiedenti potranno rivolgersi a una compagnia assicurativa di diritto privato.
Non sarà necessario fornire alcuna motivazione né presentare pezze giustificative per richiedere Quinto IBL, dato che questo prodotto finanziario rientra nella categoria dei prestiti personali.
Ecco quali sono le principali caratteristiche di Quinto IBL, il finanziamento tramite Cessione del Quinto dello stipendio di IBL Banca.
Per tutte le altre informazioni è possibile visitare direttamente il sito della banca.
REQUISITI NECESSARI PER OTTENERE IL PRESTITO
Per poter ottenere il prestito personale Quinto IBL l’unico requisito indispensabile è rappresentato dall’avere un contratto a tempo indeterminato.
Potranno accedervi dunque i lavoratori dipendenti pubblici, statali o privati.
TASSI DI INTERESSE (T.A.N. e T.A.E.G. / I.S.C.), IMPORTI E DURATA
Al momento della stesura di questa analisi \ redazione, IBL Banca applica un unico Tasso Annuo Nominale (TAN) per tutti gli importi richiesti, che può arrivare al massimo al 5,00%.
Il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) può arrivare a un massimo del 19,95% per importi inferiori o uguali a 5.000,00 euro e al 17,90% per importi superiori ai 5.000,00 euro.
Gli importi ottenibili variano in funzione dello stipendio netto mensile percepito e possono arrivare fino a 100.000,00 euro.
La durata minima del rimborso è 24 mesi, ovvero due anni, mentre la durata massima prevista è di 120 mesi, ovvero 10 anni. Il rimborso avrà inizio con il pagamento della prima rata e nella maggior parte dei casi dovrà avvenire il primo giorno del mese successivo alla data di erogazione del prestito o non oltre i 30 giorni successivi a tale data, salvo accordi diversi presi tra IBL Banca (o un suo intermediario) e il datore di lavoro.
MODALITA’ DI EROGAZIONE DEL PRESTITO
Anche se non è indicato chiaramente nei Fogli Informativi consultati, si può supporre che IBL Banca eroghi gli importi richiesti dal mutuatario attraverso i metodi più comuni per queste forme di finanziamento e che comprendono:
1. assegno circolare non trasferibile intestato al richiedente
2. bonifico bancario
3. addebito diretto su conto corrente (RID)
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER OTTENERE IL PRESTITO CON CESSIONE DEL QUINTO
Per poter ottenere la CQS di IBL Banca è necessario che il richiedente fornisca:
- un documento d’identità valido
- il codice fiscale
- il certificato di stipendio (o di quota cedibile) rilasciato dal datore di lavoro, ovvero un documento che attesti l’esistenza di un rapporto di dipendenza, l’anzianità di servizio maturata, l’assenza di provvedimenti disciplinari o sospensioni dal lavoro in corso, l’ammontare dello stipendio annuo lordo e di quello mensile netto, l’esistenza di eventuali altri trattenute in busta paga, a seguito di azioni di pignoramento o della presenza di altri finanziamenti in corso
DATI NECESSARI ALLA COMPILAZIONE DEL PREVENTIVO DI PRESTITO ONLINE
IBL Banca offre la possibilità al richiedente il prestito di calcolare un preventivo per Quinto IBL direttamente online, inserendo in un apposito form i seguenti dati :
- la categoria dell’ente presso il quale si lavora
- la data di nascita
- il sesso
- la data di assunzione
- il numero di rate desiderate
- l’importo ideale delle rate
In alternativa è possibile far richiesta per un preventivo chiamando il numero verde 800.919090 o attraverso la posta elettronica.
ULTERIORI GARANZIE DA FORNIRE
Il Trattamento di Fine Rapporto (TFR) maturato o in corso di maturazione od ogni altra somma equivalente dovuta dal datore di lavoro o da altri Enti, anche privati, al lavoratore andranno a costituire la garanzia primaria di rimborso del prestito ottenuto.
POSSIBILITA’ DI OTTENERE UN ACCONTO
IBL Banca offre al mutuatario la possibilità di ottenere un prefinanziamento, vale a dire la possibilità che il mutuatario ottenga una somma prima dell’effettiva erogazione del finanziamento. Nel caso in cui il prestito non dovesse essere concesso, il richiedente è tenuto a restituire immediatamente l’importo ottenuto in acconto, comprensivo anche della quota interessi. L’aliquota applicata e riferita a TAN e TAEG sarà, nei suoi valori massimi, rispettivamente del 12,00% e del 12,68%.
ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO
Come previsto dalla legge, il cliente di IBL Banca può, in ogni momento, estinguere il finanziamento in anticipo rispetto alla scadenza prevista dal piano di ammortamento, pagando esclusivamente la somma residua, senza gli interessi futuri né le spese non ancora maturate.
Inoltre il mutuatario dovrà pagare una penale corrispondente all’1% del capitale residuo.
Non saranno rimborsabili le spese di istruttoria, quelle legate alle commissioni di attivazione, le spese di gestione documentale, gli oneri erariali e altre spese amministrative per recupero di spese postali o di notifica del contratto al datore di lavoro.
ONERI, SPESE ACCESSORIE E COMMISSIONI
Come risulta dai fogli informativi:
- Imposta di bollo sul contratto: 14,62 euro o comunque secondo la legge vigente
- Spese di istruttoria: massimo 350,00 euro
- Commissioni di attivazione: massimo 4% del capitale lordo
- Commissioni di gestione: massimo 25,75% del capitale lordo
- Spese di gestione dei documenti: massimo 150,00 euro
- Spese di incasso della rata: in funzione delle richieste del datore di lavoro per la gestione delle trattenute
- Altre spese amministrative (recupero spese postali per comunicazioni periodiche): 25,00 euro
INTERESSI DI MORA
L’aliquota per gli interessi di mora in caso di mancato o ritardato pagamento di una o più rate è data dal TAN applicato al contratto maggiorato di 5 punti percentuali .
POLIZZA VITA E RISCHI D’IMPIEGO
Come per tutti i finanziamenti contro Cessione del Quinto dello stipendio, anche per Quinto IBL si rende obbligatoria la sottoscrizione di due polizze assicurative, una a tutela del rischio morte, l’altra a coprire i rischi d’impiego.
Come accennato in precedenza, i lavorati dipendenti statali hanno la possibilità di scegliere tra un’assicurazione privata oppure quella messa a disposizione dal fondo assicurativo dell’INPDAP.
Anche il lavoratori delle Ferrovie dello Stato possono scegliere tra il fondo assicurativo delle FS e un’assicurazione privata.
In tutti i casi i clienti possono proporre singolarmente la compagnia assicurativa oppure accettare quella presentata da IBL Banca.
Da specificare che l’ammontare del premio per la polizza assicurativa Rischio Vita varia a seconda del capitale lordo mutuato, della durata del prestito personale e dell’età del richiedente.
Il premio relativo alla polizza Rischio Impiego varia tenendo conto sempre di capitale lordo e durata del prestito, ma anche dell’anzianità di servizio del cliente.
In ogni caso il totale dei premi per le due assicurazioni non potrà mai essere superiore al 27,75% del capitale lordo mutuato.
ULTERIORI CLAUSOLE CONTRATTUALI
Il cliente di IBL Banca ha può esercitare il diritto di ripensamento entro 15 giorni dalla data della sottoscrizione del contratto. In tal caso il richiedente sarà comunque tenuto a corrispondere all’istituto di credito (o al suo intermediario) le spese di istruttoria della pratica e i costi eventualmente sostenuti dall’intermediario e/o reclamati da terzi indicati nel contratto stesso.
ULTERIORI INFORMAZIONI UTILI
Per ottenere ulteriori informazioni su Quinto IBL è possibile chiamare il numero verde 800.919090 oppure usare il servizio e-mailing accessibile con la compilazione di un apposito form presente sul sito dell’istituto di credito.
Data dell’ultimo aggiornamento: 8 Agosto 2011
–> ATTENZIONE! Dal 1° Giugno 2011 sono entrate in vigore le nuove norme sul credito ai consumatori. Pertanto tassi e costi riportati potrebbero non essere corretti, soprattutto in riferimento ad aggiornamenti anteriori la data di entrata in vigore in Italia della riforma del credito al consumo. Invitiamo dunque i lettori, prima della richiesta del finanziamento, a chiedere maggiori informazioni sul sito ufficiale dell’istituto erogante oppure a mettersi in contatto con una delle filiali dello stesso.
