CreditExpress Giovani di UniCredit S.p.A. è un piccolo prestito personale a tasso fisso che la banca offre attraverso le proprie filiali per esigenze specifiche dei giovani, vale a dire dei richiedenti con età inferiore ai 30 anni, compresi anche i minorenni, secondo modalità che illustreremo in questa scheda di analisi.
In questa analisi-recensione su prestitidipendenti.biz potete trovare informazioni dettagliate (per consultarle rapidamente cliccare in corrispondenza di ciascuna voce del menu sottostante) relative a:
- Requisiti per il prestito
- TAN, TAEG, importi e durata del finanziamento
- Modalità di erogazione e rimborso
- Documenti richiesti
- Compilare un preventivo e calcolo della rata online
- Garanzie da fornire
- Estinzione anticipata
- Commissioni e spese varie
- Interessi di mora
- Polizza Vita/Danni
- Altre clausole contrattuali
- Altre informazioni utili
CreditExpress Giovani viene distribuito presso tutte le filiali recanti i marchi UniCredit Banca di Roma, Banco di Sicilia e UniCredit Banca.
Questo piccolo finanziamento personale risulta essere rimborsabile in modo rapido e senza spese di istruttoria, particolare che contribuisce a rendere contenuto il valore del TAEG, che rappresenta il vero indicato del “costo” di un qualsiasi prestito.
L’importo ottenuto è utilizzabile per l’acquisto di beni e servizi tipici del segmento giovani come, ad esempio, l’acquisto di pacchetti viaggio e vacanze, di testi scolastici, di personal computer e svariate esigenze legate al tempo libero. Non solo, attraverso questo prestito giovani di UniCredit è possibile pagare anche rette scolastiche e corsi di formazione di vario tipo.
Di seguito analizziamo nello specifico le caratteristiche di CreditExpress Giovani.
REQUISITI NECESSARI PER OTTENERE IL PRESTITO
Le richieste per CreditExpress Giovani possono essere inoltrate da tutti i giovani residenti in Italia di età inferiore ai 30 anni (al momento della richiesta del prestito), ma anche da minorenni. In quest’ultimo caso è però necessario che la domanda venga presentata dai genitori o dagli eventuali tutori legali.
Inoltre è necessario essere titolari di un conto corrente UniCredit.
TASSI DI INTERESSE (TAN e TAEG/ISC), IMPORTI E DURATA
Al momento di compilare questa scheda di analisi, come risulta dai fogli informativi consultati e aggiornati al 1° Giugno 2011, UniCredit applica a questo prestito personale un tasso fisso (TAN) del 7,00%.
Per quanto riguarda il calcolo del TAEG riportiamo un esempio, conforme alle nuove norme sul credito al consumo, entrate in vigore a partire dal 01/06/2011, riferito a una richiesta di finanziamento di 3.000,00 euro, da rimborsare in 24 rate mensili da 134,32 euro l’una. Il TAEG applicato risulta essere dell’8,08%.
Nel calcolo del Tasso Annuo Effettivo Globale sono incluse anche le spese per l’imposta sostitutiva quelle per l’invio del rendiconto periodico o del documento di sintesi.
Per un calcolo della rata e la compilazione di un piano di ammortamento personalizzati, è necessario recarsi in una delle filiali di UniCredit S.p.A. presso le quali il prodotto viene distribuito, magari fissando prima un appuntamento direttamente dal portale della banca http://www.unicreditbanca.it . Così facendo si otterrà la compilazione di un modulo IEBCC (o SECCI) che contiene le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori.
L’importo erogato attraverso CreditExpress Giovani va da un minimo di 500,00 euro a un massimo di 5.000,00 euro. In realtà l’importo massimo può arrivare fino a 5.324,00 euro, qualora si decidesse di tutelarsi contro eventuali imprevisti che possano impedire la restituzione del credito sottoscrivendo una polizza assicurativa Vita/Danni, il cui premio risulta essere ulteriormente finanziabile.
La durata del piano di ammortamento è compresa tra un minimo di 6 mesi e un massimo di 36 mesi, con possibilità di scegliere tra varie durate intermedie.
Il pagamento delle rate, di importo costante, ha cadenza mensile posticipata. La prima rata include anche gli interessi di preammortamento.
MODALITA’ DI EROGAZIONE E RIMBORSO DEL PRESTITO
L’erogazione dell’importo richiesto attraverso questo prestito personale per giovani può avvenire attraverso:
- accredito su conto corrente
- bonifico bancario
Il rimborso viene fatto attraverso l’addebito automatico sul conto corrente UniCredit del giovane richiedente.
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER OTTENERE IL PRESTITO
Per poter ottenere CreditExpress Giovani tutti i soggetti maggiorenni dovranno fornire come minimo i seguenti documenti:
- documentazione anagrafica: sia del richiedente che di eventuali garanti/coobbliganti
- documentazione che attesti la capacità reddituale del richiedente e di eventuali garanti/coobbliganti
In caso di soggetti minorenni è necessario fornire idonea documentazione riguardante i genitori del richiedenti o quella di eventuali tutori legali.
DATI NECESSARI ALLA COMPILAZIONE DEL PREVENTIVO E AL CALCOLO DELLA RATA ONLINE
Non è possibile effettuare il calcolo della rata di questo finanziamento per giovani direttamente on-line. L’operazione può invece essere svolta, gratuitamente e senza impegno, recandosi presso una delle filiali UniCredit, chiedendo la compilazione di un modulo SECCI (o IEBCC), che contiene le informazioni sul credito conformi allo standard europeo.
ULTERIORI GARANZIE DA FORNIRE
UniCredit SpA, a seguito della valutazione della situazione finanziaria e del merito creditizio del giovane, per erogare il prestito può richiedere la firma di un garante/coobbligato o altra garanzia fideiussoria.
ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO
In qualsiasi momento il cliente UniCredit può rimborsare in anticipo, in tutto o in parte, il prestito ottenuto, ottenendo il diritto a una riduzione del costo totale del credito.
In questo caso però la banca prevede il pagamento di una penale di estinzione anticipata che può arrivare:
- fino all’1% del capitale rimborsato: se la vita residua del contratto è superiore a un anno
- allo 0,5% del capitale rimborsato: se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno
Va precisato che l’importo di tale penale non può mai essere superiore alla somma degli interessi che il cliente avrebbe dovuto pagare in considerazione della durata residua del contratto.
In due casi la penale di estinzione anticipata non è mai dovuta e cioè quando:
- il rimborso viene eseguito a seguito di un contratto di assicurazione sottoscritto per garantire il credito
- l’estinzione del debito residuo è pari o inferiore a 10.000,00 euro
ONERI, SPESE ACCESSORIE E COMMISSIONI
Le principali spese accessorie associate a CreditExpress Dynamic sono:
- Commissione di istruttoria: nessuna
- Invio comunicazioni e rendiconto periodico o documento di sintesi (in formato cartaceo): 1,00 euro
- Imposta di bollo sul contratto: 14,62 euro fino a 18 mesi / 0,25% dell’importo finanziato oltre i 18 mesi
INTERESSI DI MORA
Gli interessi di mora, da pagare in caso di mancato o ritardato rimborso di una o più rate del prestito, viene calcolato aggiungendo l’1,00% al TAN indicato sul contratto.
POLIZZA ASSICURATIVA OPZIONALE VITA/DANNI
UniCredit offre al richiedente la possibilità di abbinare a questo prestito personale per giovani una polizza assicurativa del ramo Vita/Danni, a tutela di sé stesso e dei suoi familiari. Questa polizza interviene in caso di imprevisti che potrebbero compromettere la capacità di restituire il credito in caso di morte, malattia grave, invalidità totale permanente, inabilità temporanea totale, ricovero ospedaliero e perdita del posto di lavoro.
L’ammontare del premio assicurativo, ulteriormente finanziabile e trattenuto al momento dell’erogazione, viene calcolato moltiplicando lo 0,090% dell’importo richiesto per il numero di mesi previsti nel piano di ammortamento.
ULTERIORI CLAUSOLE CONTRATTUALI
Recesso: il giovane richiedente, o i suoi genitori/tutori in caso di minorenni, può recedere dal contratto entro 14 giorni dal perfezionamento dello stesso, inviando comunicazione scritta alla filiale di riferimento tramite raccomandata A/R (con ricevuta di ritorno). Si avranno 30 giorni per restituire gli importi eventualmente ricevuti, ai quali dovranno essere aggiunti gli interessi maturati fino al momento della restituzione e i relativi oneri fiscali già pagati da UniCredit alla Pubblica Amministrazione.
ULTERIORI INFORMAZIONI UTILI
Per avere informazioni su CreditExpress Giovani e sugli altri prestiti personali erogati, UniCredit S.p.A. mette e disposizione dei non clienti il numero verde 800.323285, mentre i già clienti dovranno chiamare il numero verde 800.575757 (+39 02.33408973 dall’estero), attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00.
E’ anche possibile scrivere alla banca compilando l’apposito modulo di richiesta informazioni che si trova sul portale ufficiale dell’istituto di credito, partendo dall’home page all’indirizzo http://www.unicredit.it .
Data dell’ultimo aggiornamento: 22 Novembre 2011
ATTENZIONE: prima di richiedere il finanziamento analizzato si raccomanda di fare sempre riferimento al sito Internet ufficiale o alle filiali di UniCredit SpA per verificare condizioni, TAN e TAEG applicati al momento della richiesta. La presente scheda di analisi fa infatti riferimento alla data dell’ultimo aggiornamento indicata in precedenza.
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