CreditExpress Master è il finanziamento fino a 15.000 € che UniCredit eroga ai giovani neolaureati che intendono iscriversi a un Master post-laurea, rimborsando il costo dello stesso a rate, a condizioni dedicate e a tasso (TAN) fisso.
CreditExpress Master fa parte dell’offerta di prestiti che UniCredit dedica ai giovani fino a 30 anni e che include anche CreditExpress Giovani, grazie al quale richiedere fino a 5.000 € per esigenze legate allo studio ma anche al tempo libero, e UniCredit Ad Honorem, che consiste nell’apertura di una linea di credito in conto corrente UniCredit, destinata agli studenti universitari, sia comunitari che extracomunitari.
Il prestito personale oggetto di questa scheda di analisi viene distribuito presso le filiali del gruppo bancario con marchio UniCredit Banca, Banco di Sicilia e UniCredit Banca di Roma, e può essere assistito da una copertura assicurativa facoltativa “Protezione del Credito Personale”, che garantisca il finanziamento in caso di eventi imprevisti, temporanei o definitivi.
Vediamo quindi quali sono caratteristiche e condizioni di CreditExpress Master.
– Chi può richiedere questo finanziamento?
Questo prestito personale finalizzato all’iscrizione a un Master di specializzazione post-universitario può essere erogato a tutti gli studenti universitari che risultino residenti in Italia.
E’ inoltre necessario essere (o diventare) titolari di un conto corrente presso UniCredit Banca.
– Per quali finalità può essere richiesto?
E’ possibile utilizzare la somma erogata con CreditExpress Master esclusivamente per pagare la partecipazione a un Master. Tutte le altre finalità sono escluse.
– Quali sono gli importi finanziati?
Grazie a questo finanziamento è possibile ottenere da un minimo di 1.000 € a un massimo di 15.000 €, cifra che pare adeguata all’iscrizione anche a prestigiose specializzazioni post-laurea. Si tenga inoltre presente che il limite massimo può essere superiore a 15.000 € qualora si dovesse includere anche una polizza assicurativa sul prestito.
– Qual è la durata del piano di ammortamento?
Lo studente universitario può scegliere di rimborsare questo prestito personale UniCredit in un periodo di tempo compreso tra i 18 e i 96 mesi (8 anni). La durata massima consentita include anche l’eventuale periodo di preammortamento, che può essere al massimo di 36 mesi (3 anni). All’interno di questo arco temporale è possibile accordarsi per durate intermedie.
L’ammortamento decorre a partire dai 30 giorni antecedenti la scadenza della prima rata che, in caso di preammortamento, sarà comprensiva anche degli interessi di preammortamento, decorrenti dal giorno di erogazione al giorno precedente la data di partenza del piano di ammortamento.
Gli eventuali interessi di preammortamento vengono calcolati allo stesso tasso (TAN) previsto nel contratto.
Le rate vengono rimborsate con scadenza posticipata e sono di importo costante, includendo quota capitale e quota interessi. Il giorno della scadenza è predefinito: alternativamente il 1°, il 10 o il 20 del mese.
– Quali tassi (TAN e TAEG) vengono applicati?
Al momento della compilazione di questa scheda di analisi CreditExpress Master viene proposto con TAN fisso 7,90%. Per calcolare il valore del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è possibile fare l’esempio di una prestito di 10.000 €, da rimborsare in 60 rate da 202,29 € l’una. Nel caso specifico viene applicato un TAEG 9,05%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 12.137,40 €.
Invitiamo sempre a verificare i valori di TAN e TAEG direttamente sul portale UniCredit, in particolare facendo riferimento al foglio informativo presente nella sezione “Trasparenza” del sito http://www.unicredit.it.
Il tasso di mora, applicato in caso di mancato o ritardato rimborso di una o più rate, si calcola aggiungendo 1 punto percentuale (su base annua) al TAN indicato sul contratto.
– Come calcolare rata e preventivo direttamente on-line?
Attualmente non è possibile effettuare il calcolo della rata on-line. E’ quindi necessario chiedere la compilazione di un preventivo personalizzato presso una delle filiali UniCredit che erogano questo prestito per giovani studenti universitari, attraverso la compilazione di un modulo IEBCC, sul quale sono riportate le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori, in base a quanto stabilito dalla riforma del credito al consumo in vigore in Italia dal 1° Giugno 2011.
– Quali sono le spese principali del prestito?
Per CreditExpress Master rimborsato entro 18 mesi, occorre pagare l’imposta di bollo sul contratto di 14,62 €, mentre per periodi di restituzione superiori a 18 mesi la legge prevede il pagamento dell’imposta sostitutiva, che attualmente corrisponde allo 0,25% dell’erogato.
Non è invece prevista alcuna commissione di istruttoria o spese per l’incasso delle rate o l’invio del rendiconto periodico o del documento di sintesi, purché richiesti in formato digitale. Per gli equivalenti cartacei si pagano 0,82 € per ciascun invio.
In caso di ritardi nei rimborsi mensili sono previste commissioni per l’invio del sollecito della rata non pagata e per l’intervento di recupero credito da parte di soggetti esterni.
– Come viene erogato il finanziamento? E in quanto tempo?
Questo prestito personale viene erogato attraverso:
- accredito sul conto corrente UniCredit dello studente
- bonifico bancario
L’erogazione avviene alla data di conclusione del contratto.
– Quali documenti da presentare?
La documentazione minima che UniCredit Banca richiede include:
- anagrafica del richiedente e degli eventuali coobbliganti/garanti
- capacità reddituale di richiedente ed eventuali coobbliganti/garanti
– In che modo è possibile rimborsare le rate mensili?
Il rimborso viene fatto attraverso addebito automatico su conto corrente (RID).
– Come estinguere in anticipo il prestito ottenuto?
E’ possibile richiedere l’estinzione anticipata, totale o parziale, di CreditExpress Master in qualsiasi momento, ottenendo una riduzione del costo totale del
credito, che corrisponde all’importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita rimanente del contratto.
E’ prevista una penale per l’estinzione anticipata che può arrivare a un massimo dell’1,00% dell’importo rimborsato in anticipo, e che può diminuire fino allo 0,5% qualora la vita residua del contratto sia pari o inferiore a un anno. Tale indennizzo non deve essere corrisposto alla banca se il rimborso anticipato avviene in esecuzione di un contratto di assicurazione a garanzia della restituzione del credito oppure se è risulta essere pari o inferiore a 10.000 € e corrispondente all’intero debito residuo.
– Quali sono le assicurazioni associabili al finanziamento?
UniCredit permette di associare a questo prestito per giovani studenti neolaureati una polizza assicurativa del ramo vita/danni, che garantisce la restituzione del finanziamento in caso di imprevisti come: morte, malattia grave, invalidità totale permanente, inabilità temporanea totale, ricovero ospedaliero e perdita del posto di lavoro.
Il premio di questa polizza si calcola in percentuale sulla somma erogata e va versato in un’unica soluzione al momento dell’erogazione. Attualmente corrisponde allo 0,090% dell’erogato, moltiplicato per il numero di mesi indicati nel piano di ammortamento.
– Dove si può richiedere CreditExpress Master?
Le richieste per questo prestito per l’iscrizione a Master di specializzazione possono essere inoltrate presso una delle filiali del Gruppo UniCredit con marchio UniCredit Banca, Banco di Sicilia e UniCredit Banca di Roma.
I giovani studenti neolaureati interessati possono anche fissare un appuntamento presso la filiale più vicina al proprio domicilio direttamente dal portale Internet della banca www.unicredit.it.
Per ottenere maggiori informazioni sui finanziamenti della linea CreditExpress e sui prestiti che UniCredit mette a disposizione dei giovani fino a 30 anni, si può chiamare il numero verde 800.323285, valido per chi non ha ancora un conto corrente presso questa banca, oppure il numero verde 800.575757 per i già clienti.
On-line è disponibile un apposito modulo per richiedere informazioni sui finanziamenti, che va compilato indicando i dati anagrafici essenziali e l’orario preferito per essere contattati telefonicamente da un incaricato della banca.
Data dell’ultimo aggiornamento: Giugno 2012
ATTENZIONE: prima di richiedere il finanziamento analizzato si raccomanda di fare sempre riferimento al sito Internet ufficiale o alle filiali di UniCredit SpA per verificare condizioni, TAN e TAEG applicati al momento della richiesta. La presente scheda di analisi è stata compilata alla data dell’ultimo aggiornamento indicata in precedenza.
