Prestiti UniCredit, CreditExpress Top: fino a 75.000€ in 120 mesi per finanziare acquisti importanti

CreditExpress Top di UniCredit S.p.A. è un prestito bancario a tasso fisso e rate costanti che la banca mette a disposizione dei clienti che hanno bisogno di un finanziamento per acquisti rilevanti, dal momento che possono essere richiesti fino a 75.000,00 euro, rimborsabili in 10 anni.

In questa analisi-recensione su prestitidipendenti.biz potete trovare informazioni dettagliate (per consultarle rapidamente cliccare in corrispondenza di ciascuna voce del menu sottostante) relative a:

CreditExpress Top, come tutti i prestiti della linea CreditExpress, può essere richiesto presso tutte le filiali del gruppo bancario con marchio UniCredit Banca di Roma, Banco di Sicilia e UniCredit Banca.
E’ possibile richiedere somme per finanziare tutti i tipi di progetti personali, come l’acquisto di auto, moto, barche, oggetti di valore o il pagamento di spese mediche. Sono previste alcune esclusioni riguardanti le finalità, che indicheremo tra i requisiti per la richiesta.

Pur essendo un finanziamento bancario per acquisti importanti non sono richieste garanzie reali, come ad esempio un’ipoteca.

La banca offre anche la possibilità di abbinare a questo prestito personale un’assicurazione sul credito del ramo vita/danni, a garanzia del pagamento delle rate previste nel piano di ammortamento in caso di eventi temporanei o definitivi.

Di seguito analizziamo le condizioni di questo prestito UniCredit, caratterizzato dalla possibilità di scegliere durate flessibili per la restituzione del credito e dagli importi rilevanti erogati.

REQUISITI NECESSARI PER OTTENERE IL PRESTITO

CreditExpress Top può essere richiesto da tutti i consumatori, cioè le persone fisiche che  agiscano per finalità slegate all’eventuale attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale svolta.
L’importo erogato può essere usato per varie finalità, come l’acquisto di beni di consumo e durevoli, ma anche il finanziamento di servizi o spese mediche.
Sono escluse finalità riguardanti:

• l’acquisto di beni immobili o terreni
• le ristrutturazioni di prima e seconda casa e relative pertinenze
• tutte le operazioni di natura speculativa

E’ necessario essere titolari di un conto corrente UniCredit.

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TASSI DI INTERESSE (T.A.N. e T.A.E.G. / I.S.C.), IMPORTI E DURATA

Al momento di compilare questa analisi UniCredit applica un tasso fisso (TAN) del 12,50%, mentre per il calcolo del TAEG/ISC (Tasso Annuo Effettivo Globale/Indicatore Sintetico di Costo), parametro che indica il vero costo di un prestito, è possibile riportare un esempio, in linea con le nuove norme sul credito al consumo introdotte in Italia dal 1° Giugno 2011.
Si potranno richiedere 50.000,00 euro, da rimborsare in 60 rate mensili da 1.124,90 euro l’una, al TAN fisso del 12,50% e TAEG del 14,38%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 67.494,00 euro, comprensivo dei costi d’istruttoria (500,00 euro), imposta sostitutiva (125,00 euro) e spese di invio del rendiconto periodico e/o del documento di sintesi.

Si tenga presente che, per un calcolo della rata su misura e la compilazione di un preventivo personalizzato, è necessario recarsi in una delle filiali di UniCredit S.p.A. che distribuiscono il prodotto. E’ consigliabile fissare un appuntamento direttamente on-line, a partire dal portale della banca all’indirizzo http://www.unicreditbanca.it .
In questo modo si può richiedere la compilazione di un modulo IEBCC (o SECCI) che contiene le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori.

Gli importi erogati vanno da un minimo di 31.000,00 euro a un massimo di 75.000,00 euro. Entro tali limiti è compreso il premio per l’eventuale polizza assicurativa vita/danni sottoscrivibile, che risulta essere ulteriormente finanziabile.

La durata del piano di ammortamento è compresa tra un minimo di 36 mesi (3 anni) e un massimo di 120 mesi (10 anni).

La scadenza delle singole rate mensili può essere scelta per il 1°, il 10 o il 20 del mese, con cadenza posticipata e decorrenza minima di 30 giorni dalla data di erogazione.
La prima rata include gli interessi di preammortamento.

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MODALITA’ E TEMPI DI EROGAZIONE DEL PRESTITO

L’erogazione dell’importo richiesto con CreditExpress Top può avvenire, a scelta, tramite:

1. accredito su conto corrente
2. bonifico bancario

La modalità di rimborso consiste nell’addebito automatico sul conto corrente UniCredit del richiedente.

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DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER OTTENERE IL PRESTITO CON CESSIONE DEL QUINTO

Per l’erogazione di questo prestito personale la banca richiede la seguente documentazione minima:

1. documento d’identità valido del richiedente e degli eventuali garanti/coobbliganti
2. documentazione relativa alla capacità reddituale del richiedente e di eventuali garanti/coobbliganti
3. documentazione della spesa che si intende sostenere, necessaria per escludere le finalità non ammesse

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DATI NECESSARI ALLA COMPILAZIONE DEL PREVENTIVO E AL CALCOLO DELLA RATA ONLINE

Attualmente non si può effettuare il calcolo della rata di questo finanziamento direttamente via Internet. Per farlo è quindi necessario recarsi presso una delle filiali UniCredit presenti in tutta Italia, richiedendo la compilazione di un modulo IEBCC (o SECCI), che contiene le informazioni sul credito ai consumatori in linea con lo standard europeo.

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ULTERIORI GARANZIE DA FORNIRE

UniCredit SpA, valutata la situazione finanziaria e il merito creditizio del mutuatario, può chiedere una fideiussione specifica prima di erogare l’importo richiesto, ma non richiederà mai garanzie reali, come può essere un’ipoteca.

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POSSIBILITA’ DI OTTENERE UN ACCONTO

Con CreditExpress Top non è possibile ottenere un acconto prima dell’erogazione dell’importo richiesto, operazione che avviene in un’unica soluzione.

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ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO

E’ sempre possibile rimborsare in anticipo l’importo ottenuto in prestito, sia parzialmente che totalmente. In questi casi si deve pagare una penale di estinzione anticipata che ammonta:

• fino all’1% del capitale rimborsato: se la vita residua del contratto è superiore a un anno
• allo 0,5% del capitale rimborsato: se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno

Per legge l’importo della penale non può mai essere superiore alla somma degli interessi che il mutuatario avrebbe dovuto pagare considerando la durata residua del contratto.
Inoltre, in due casi specifici la penale di estinzione anticipata viene mai richiesta, vale a dire:

1. quando il rimborso è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione sottoscritto per garantire il credito
2. quando l’estinzione totale del debito residuo è pari o inferiore a 10.000,00 euro

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ONERI, SPESE ACCESSORIE E COMMISSIONI

Le principali spese previste per CreditExpress Top sono:

• Commissione di istruttoria: 1% dell’importo richiesto, ma con un massimo di 500,00 euro
• Invio comunicazioni e rendiconto periodico o documento di sintesi (in formato cartaceo): 1,00 euro
• Imposta sostitutiva: 0,25% della somma finanziata

Non si pagano spese per l’incasso delle singole rate mensili.

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INTERESSI DI MORA

Gli interessi di mora, previsti in caso di mancato o ritardato rimborso di una o più rate, si calcolano aggiungendo l’1,00% al TAN indicato sul contratto.

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POLIZZA ASSICURATIVA OPZIONALE

UniCredit mette a disposizione del cliente la possibilità di abbinare a questo prestito personale una polizza assicurativa del ramo vita/danni, a tutela del richiedente e dei suoi familiari. Questa polizza garantisce il pagamento delle rate in caso di imprevisti che potrebbero pregiudicare la capacità di rimborso del credito in caso di morte, malattia grave, invalidità totale permanente, inabilità temporanea totale, ricovero ospedaliero e perdita dell’impiego.
Il costo del premio assicurativo, trattenuto in un’unica soluzione al momento dell’erogazione ma ulteriormente finanziabile, si calcola moltiplicando lo 0,090% dell’importo richiesto per il numero di mesi indicati nel piano di ammortamento.

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ULTERIORI CLAUSOLE CONTRATTUALI

Recesso – Il mutuatario può recedere dal contratto sottoscritto entro 14 giorni dal perfezionamento dello stesso, dandone comunicazione scritta alla filiale di riferimento tramite raccomandata A/R (con ricevuta di ritorno). Si avranno a disposizione 30 giorni di tempo per la restituzione degli importi eventualmente ricevuti, ai quali si dovranno aggiungere gli interessi maturati fino al momento della restituzione e i relativi oneri fiscali già pagati da UniCredit alla Pubblica Amministrazione.

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ULTERIORI INFORMAZIONI UTILI

Per avere ulteriori informazioni su CreditExpress Top e i prestiti personali di UniCredit in genere, i non clienti possono chiamare il numero verde 800.323285, mentre i già clienti hanno a disposizione il numero verde 800.575757 (+39 02.33408973 dall’estero), attivo con operatore dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00.
E’ anche possibile scrivere alla banca attraverso un apposito modulo di richiesta informazioni presente sul portale ufficiale, a partire dall’indirizzo http://www.unicredit.it.

Data dell’ultimo aggiornamento: 19 Dicembre 2011

ATTENZIONE: prima di richiedere il finanziamento analizzato si raccomanda di fare sempre riferimento al sito Internet ufficiale o alle filiali di UniCredit SpA per verificare condizioni, TAN e TAEG applicati al momento della richiesta. La presente scheda di analisi fa infatti riferimento alla data dell’ultimo aggiornamento indicata in precedenza.