Nell’ambito dei finanziamenti erogati da UniCredit Banca, CreditExpress Mini rappresenta l’offerta di piccolo prestito fino a 3.000€, da rimborsare con rate basse e in tempi rapidi, secondo un piano di ammortamento a tasso fisso.
CreditExpress Mini rientra nella gamma di finanziamenti che UniCredit offre ai propri clienti per l’acquisto di beni e servizi di vario genere, con possibilità di richiedere importi fino a 100.000 €, grazie a CreditMaxi Casa, oppure fino a 75.000 € con CreditExpress Top o CreditExpress Energia, a seconda della finalità del prestito richiesto.
UniCredit SpA, che distribuisce questo piccolo prestito personale grazie alle filiali del gruppo bancario con marchio UniCredit Banca, Banco di Sicilia e UniCredit Banca di Roma, offre la possibilità di associare una copertura assicurativa a garanzia della restituzione del debito in caso di eventi imprevisti, come riferiremo nel corso di questa scheda di analisi.
Viste le caratteristiche di questo finanziamento, risulta essere ideale per coloro che hanno necessità di acquistare un nuovo televisore, un computer, uno smartphone di ultima generazione, ma anche un’auto usata, una moto o uno scooter.
Vediamo quindi quali sono caratteristiche e condizioni di CreditExpress Mini.
– Chi può richiedere questo finanziamento?
Questo piccolo prestito bancario può essere erogato a tutti i consumatori che siano persone fisiche e utilizzino l’importo ottenuto per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale e professionale eventualmente svolta.
L’età del richiedente deve essere compresa tra i 18 e i 75 anni (alla scadenza del prestito).
E’ inoltre necessario risultare titolare di un conto corrente presso UniCredit Banca.
– Per quali finalità può essere richiesto?
E’ possibile utilizzare la somma erogata con CreditExpress Mini per l’acquisto di:
- beni di consumo e durevoli
- mezzi di trasporto (auto, moto, scooter e altri)
- mobili per l’arredamento
Sono invece escluse finalità legate all’acquisto di immobili o terreni in genere, operazioni di natura speculativa di qualsiasi tipo e spese per ristrutturazioni di prima o seconda casa e relative pertinenze.
– Quali sono gli importi finanziati?
Trattandosi di un piccolo finanziamento la forbice tra importo massimo e minimo è piuttosto limitata: si va da una richiesta minima di 1.000 € a una massima di 3.000 €.
– Qual è la durata del piano di ammortamento?
Essendo basse le somme erogate, la durata del piano di rimborso risulta essere rapida e compresa tra un minimo di 18 mesi e un massimo di 36 (3 anni). All’interno di questo intervallo, al momento della stipula del contratto, è possibile accordarsi per durate intermedie.
L’ammortamento decorre a partire dai 30 giorni antecedenti la scadenza della prima rata. Va precisato che nel periodo di preammortamento non vengono applicati interessi.
Le rate hanno scadenza posticipata e sono di importo costante. Si tenga presente che, sulla prima rata, vengono recuperati i costi relativi ai bolli o all’imposta sostitutiva, a seconda della durata del piano di ammortamento.
– Quali tassi (TAN e TAEG) vengono applicati?
Attualmente CreditExpress Mini viene offerto con TAN fisso 13,20%. Per esaminare il valore del TAEG, ovvero il Tasso Annuo Effettivo Globale che rappresenta il reale costo di un finanziamento, è possibile riportare l’esempio di una richiesta di 2.000 €, da rimborsare in 24 rate da 95,27 € ciascuna. In questo caso si avrà un TAEG 15,48%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 2.286,48 €.
Si invita comunque a verificare i valori di TAN e TAEG direttamente sul portale UniCredit, consultando il foglio informativo presente nella sezione “Trasparenza” del sito http://www.unicredit.it.
In caso di mancato o ritardato rimborso di una o più rate, il tasso di mora applicato è calcolato nella misura del TAN indicato sul contratto cui va aggiunto 1 punto percentuale.
– Come calcolare rata e preventivo direttamente on-line?
Non risulta possibile effettuare il calcolo della rata mensile on-line. Per questo motivo è necessario richiedere la compilazione di un preventivo personalizzato presso una delle filiali UniCredit che offrono questo piccolo prestito, ottenendo la compilazione di un modulo IEBCC, che riporta l’indicazione delle Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori secondo quanto disposto dalla riforma del credito al consumo in vigore in Italia dal 1° Giugno 2011.
– Quali sono le spese principali del prestito?
Nel caso in cui si decidesse di rimborsare CreditExpress Mini in 18 mesi, sarebbe dovuta l’imposta di bollo sul contratto di 14,62 €, mentre per periodi di restituzione superiori a 18 mesi occorre pagare l’imposta sostitutiva, corrispondente allo 0,25% dell’erogato.
Altra spesa significativa è rappresentata dalla commissione di istruttoria, pari all’1,00% dell’importo richiesto. N
on si pagano invece commissioni per l’incasso delle rate e nemmeno per l’invio del rendiconto periodico o del documento di sintesi, purché richiesti in formato digitale, mentre per l’equivalente cartaceo dovranno essere corrisposti 0,82 € per ciascun invio.
– Come viene erogato il finanziamento? E in quanto tempo?
Questo piccolo prestito personale di breve durata viene erogato:
- direttamente sul conto corrente UniCredit del richiedente
- sull’eventuale carta prepagata ricaricabile Genius Card posseduta
- attraverso bonifico bancario
L’erogazione avviene alla data di conclusione del contratto.
– Quali documenti da presentare?
La documentazione minima richiesta da UniCredit Banca include:
- anagrafica del richiedente e degli eventuali coobbliganti/garanti
- capacità reddituale di richiedente ed eventuali coobbliganti/garanti
– In che modo è possibile rimborsare le rate mensili?
Il rimborso avviene attraverso addebito automatico su conto corrente (RID).
– Come estinguere in anticipo il prestito ottenuto?
UniCredit consente l’estinzione anticipata del prestito CreditExpress Mini, in forma sia parziale che totale, riducendo così il costo totale del credito, corrispondente all’importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita rimanente del contratto.
La penale per l’estinzione anticipata può arrivare a un massimo dell’1,00% dell’importo restituito in anticipo, che può ridursi allo 0,5% nel caso in cui la vita residua del contratto sia pari o inferiore a un anno. Da notare che questo indennizzo non è mai dovuto se il rimborso anticipato avviene in esecuzione di un contratto di assicurazione sottoscritto per garantire la restituzione del credito oppure se è pari o inferiore a 10.000 € e corrisponde all’intero debito residuo.
– Quali sono le assicurazioni associabili al finanziamento?
UniCredit offre la possibilità di associare a questo piccolo prestito personale una polizza assicurativa del ramo vita/danni, che garantisce la restituzione del finanziamento in caso di imprevisti come: morte, malattia grave, invalidità totale permanente, inabilità temporanea totale, ricovero ospedaliero e perdita del posto di lavoro.
Il premio di questa polizza viene calcolato in percentuale sulla somma erogata e deve essere versato in un’unica soluzione al momento dell’erogazione. Attualmente corrisponde allo 0,090% dell’erogato, moltiplicato per il numero di mesi indicati nel piano di ammortamento.
– Dove si può richiedere CreditExpress Mini?
Le richieste per questo piccolo prestito personale con rimborso rapido possono essere inoltrate presso una delle filiali del Gruppo UniCredit che espongano i marchi UniCredit Banca, Banco di Sicilia e UniCredit Banca di Roma. E’ possibile anche fissare un appuntamento presso la filiale più vicina al proprio domicilio direttamente dal portale Internet della banca, a partire dall’indirizzo www.unicredit.it.
Per richiedere maggiori informazioni su prestiti della linea CreditExpress e sugli altri finanziamenti UniCredit è possibile anche chiamare il numero verde 800.323285, valido per chi non ha ancora un conto presso questo istituto di credito, oppure il numero verde 800.575757 per i già clienti.
On-line è anche possibile utilizzare un apposito modulo di richiesta informazioni sui finanziamenti, da compilare inserendo i dati anagrafici essenziali e l’indicazione relativa all’orario preferito per essere contattati telefonicamente da un incaricato della banca.
Data dell’ultimo aggiornamento: Maggio 2012
ATTENZIONE: prima di richiedere il finanziamento analizzato si raccomanda di fare sempre riferimento al sito Internet ufficiale o alle filiali di UniCredit SpA per verificare condizioni, TAN e TAEG applicati al momento della richiesta. La presente scheda di analisi è stata compilata alla data dell’ultimo aggiornamento indicata in precedenza.
