I principali finanziamenti di Banca Mediolanum vengono esaminati nell’ennesima tappa del viaggio di PrestitiDipendenti.biz alla scoperta dei prestiti bancari erogati dai più importanti istituti di credito che operano in Italia.
Banca Mediolanum, della quale analizzeremo tassi e condizioni dei finanziamenti messi a disposizione per il credito al consumo di privati e famiglie, fa parte del Gruppo Mediolanum, che nel 2012 ha festeggiato i 30 anni di attività. Il modello di banca proposto è basato su Family Banker, Self Banking e Banking Center, per dare la possibilità ai clienti di gestire in autonomia, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, i conti correnti e gli altri prodotti messi a disposizione, potendo sfruttare anche servizi di consulenza personalizzata garantiti dai Family Banker e il supporto degli oltre 300 specialisti del Banking Center per soddisfare le varie richieste dei clienti.
In generale i finanziamenti di Banca Mediolanum possono essere richiesti anche per importi molto elevati, fino a 250.000 €.
I tassi (TAN) applicati possono essere sia fissi che variabili, a seconda del prestito personale scelto.
Attualmente vengono proposti due finanziamenti a tasso variabile erogati direttamente da Banca Mediolanum, che richiede quale garanzia il possesso di prodotti finanziari sottoscritti presso il Gruppo Mediolanum, e sono:
- Mediolanum Money
- Mediolanum MaxiCredit
e un prestito personale collocato dalla banca ma erogato da Santander Consumer Bank, vale a dire Mediolanum Credit.
Di seguito proponiamo una panoramica dei finanziamenti attualmente richiedibili a Banca Mediolanum, ritenendola utile in considerazione del fatto che miglior modo per risparmiare quando serve un prestito bancario è quello di essere informati sulle varie proposte, così da poter fare un confronto e scegliere il miglior finanziamento possibile.
Partiamo con il prestito personale Mediolanum Credit, che rientra nella linea di finanziamenti erogati da Santander Consumer Bank, società finanziaria del Gruppo Santander, una delle maggiori banche a livello internazionale.
Banca Mediolanum distribuisce questo finanziamento a tutti i suoi clienti, senza che gli stessi debbano necessariamente possedere prodotti finanziari del Gruppo Mediolanum.
I richiedenti dovranno disporre di un reddito dimostrabile, sia esso derivante da stipendio o pensione.
L’importo richiedibile può arrivare fino a 30.000 €, come avviene per la maggior parte dei prestiti personali.
Il rimborso avviene seguendo un piano di ammortamento fatto di rate mensili costanti.
Il tasso (TAN) applicato è fisso, per cui questo prestito personale risulta essere adatto a coloro che preferiscono conoscere in anticipo il costo del finanziamento richiesto, rinunciando all’eventuale variazione favorevole dei tassi, che potrebbe invece essere sfruttata in caso di TAN variabile.
Una volta inoltrata la richiesta, i tempi per l’istruttoria della pratica sono rapidi: 2 giorni.
Anche l’erogazione avviene entro 2 giorni lavorativi successivi al ricevimento della documentazione richiesta per la valutazione del merito creditizio e la liquidazione della pratica.
In caso di estinzione anticipata, sempre possibile in forma parziale o totale, è previsto il pagamento di un indennizzo che al massimo può arrivare allo 0,5% del capitale rimborsato in anticipo e, in certi casi, è addirittura nulla.
E’ possibile associare a Mediolanum Credit una polizza assicurativa CPI (Credit Protection Insurance), per garantire il pagamento delle rate o del capitale residuo in caso di eventi imprevisti che possano impedire il rimborso del credito ottenuto.
Mediolanum Money è invece un finanziamento che si configura come un’apertura di credito in conto corrente di Banca Mediolanum. Per ottenere l’affidamento è necessario che il richiedente sia in possesso di un patrimonio investito in prodotti del risparmio gestito da Banca Mediolanum e/o di titoli in deposito custoditi presso Banca Mediolanum SpA.
Con questa apertura di credito in conto corrente la banca rende disponibile per il cliente, a tempo determinato o indeterminato, un certo importo, con la possibilità di addebitare sul conto corrente, oltre alla cifra disponibile, importi diversi e concordati. In generale il cliente può usare la somma a disposizione, anche in momenti successivi, provvedendo a ripristinare la disponibilità del credito con bonifici e accrediti.
Con Mediolanum Money è possibile scegliere tra 3 aperture di credito in conto corrente:
- affidamento a revoca o a scadenza determinata (massimo 12 mesi): richiedibile da parte di clienti con un patrimonio disponibile (ovvero non dato a garanzia di altre operazioni o bloccato per altri motivi, ndr) al netto degli scarti superiore a 5.000 €
- affidamento a revoca di importo pari a doppia mensilità: richiedibile da parte di tutti i lavoratori dipendenti, sia pubblici che privati, o dai pensionati dell’INPS o della Tesoreria dello Stato che abbiano disposto l’accredito di stipendio o pensione su un conto corrente di Banca Mediolanum da almeno due mesi precedenti la data della richiesta
- affidamento temporaneo (durata massima 3 mesi): richiedibile per esigenze urgenti di liquidità, in attesa di ottenere disponibilità sul c/c derivante da operazioni finanziarie non ancora concluse alla data della richiesta e in corso presso il Gruppo Mediolanum
A seconda del patrimonio che è possibile dare in garanzia e del tipo di affidamento si possono ottenere importi differenti, fino a un massimo di 250.000 €, secondo i seguenti criteri:
- apertura di credito a revoca o a scadenza determinata: importo minimo 1.000 € e massimo 250.000 €, ma mai superiore al patrimonio al netto degli scarti
- apertura di credito a revoca di importo pari a doppia mensilità: importo minimo 1.000 € e massimo 10.000 €
- apertura di credito temporanea: importo minimo 1.000 € e massimo 250.000 €, ma mai superiore al patrimonio al netto degli scarti
L’indicazione degli scarti da applicare a seconda della tipologia del valori depositati presso il Gruppo Mediolanum è reperibile consultando l’Allegato A del foglio informativo riferito a Mediolanum Money, rintracciabile nella sezione “Trasparenza” del sito Internet di Banca Mediolanum.
Pur non essendo necessario indicare la finalità di richiesta del fido, l’importo concesso non può essere utilizzato per attività imprenditoriali o commerciali.
Il tasso (TAN) applicato è variabile e viene calcolato facendo riferimento al Prime Rate Banca Mediolanum (art. 5 delle condizioni reperibili nel contratto, ndr), al quale andrà aggiunto o sottratto uno spread che diminuisce all’aumentare del patrimonio investito presso il Gruppo Mediolanum. La tabella completa relativa ai tassi applicati a Mediolanum Money è ricavabile dal foglio informativo corrispondente, rintracciabile nella sezione “Trasparenza” del sito Internet http://www.bancamediolanum.it .
Si tenga presente che Banca Mediolanum può chiedere al cliente di rimborsare l’importo totale del credito in qualsiasi momento sia per l’affidamento a tempo determinato che indeterminato, dando un preavviso di 15 giorni e concedendo al cliente un termine di 10 giorni per pagare il dovuto.
Anche per ottenere Mediolanum MaxiCredit è necessario possedere un patrimonio investito in prodotti del Gruppo Mediolanum, che fungerà come garanzia e sarà determinante pure per stabilire i tassi di interesse applicati. Infatti Mediolanum MaxiCredit è un prestito personale a tasso (TAN) variabile assistito da un mandato irrevocabile a vendere sul patrimonio del richiedente.
Questo prestito personale può essere concesso in 3 varianti:
- al netto degli scarti di garanzia: il richiedente deve possedere un patrimonio investito presso il Gruppo Mediolanum superiore a 5.000 €
- al lordo degli scarti di garanzia: il richiedente deve possedere un patrimonio investito presso il Gruppo Mediolanum superiore a 5.000 €
- parzialmente garantito: il richiedente deve possedere un patrimonio investito presso il Gruppo Mediolanum superiore a 2.500 €
L’indicazione degli scarti da applicare a seconda della tipologia del valori depositati presso il Gruppo Mediolanum è reperibile consultando l’Allegato A del foglio informativo riferito a Mediolanum MaxiCredit, rintracciabile nella sezione “Trasparenza” del sito Internet di Banca Mediolanum.
A seconda della tipologia, con Mediolanum MaxiCredit possono essere richiesti importi totali del credito differenti, secondo il seguente schema:
- al netto degli scarti di garanzia: da un minimo di 2.000 € a un massimo di 250.000 €, ma mai superiore al patrimonio al netto degli scarti
- al lordo degli scarti di garanzia: da un minimo di 2.000 € a un massimo di 250.000 €, ma mai superiore al patrimonio al lordo degli scarti
- parzialmente garantito: da un minimo di 2.000 € a un massimo di 50.000 €, ma mai superiore al doppio del patrimonio al lordo degli scarti
La durata del piano di ammortamento va da un minimo di 12 a un massimo di 84 mesi.
Il tasso di interesse applicato è variabile e viene calcolato facendo riferimento al Prime Rate Banca Mediolanum (art. 5 delle condizioni reperibili nel contratto, ndr), al quale andranno aggiunti o sottratti dei punti percentuali, o spread, il cui valore diminuisce all’aumentare del patrimonio depositato presso il Gruppo Mediolanum.
Come nel caso del prestito personale precedente, la tabella completa relativa ai tassi applicati a Mediolanum MaxiCredit è ricavabile dal foglio informativo corrispondente, presente nella sezione “Trasparenza” del sito Internet della banca.
Non vengono addebitate spese per l’incasso delle singole rate mensili e, in caso di estinzione anticipata che avvenga nella seconda metà della durata del piano di ammortamento, non viene applicata alcuna penale. In caso contrario la penale sarà dell’1,00% del capitale rimborsato in anticipo.
E’ possibile stipulare una polizza assicurativa a protezione del prestito, a premio unico anticipato, calcolato in funzione dell’importo finanziato.
Per un calcolo di rate e preventivo personalizzati è necessario rivolgersi a un Family Banker di Banca Mediolanum, che provvederà alla compilazione di un preventivo dal quale risulteranno le informazioni europee di base sul credito ai consumatori (modulo IEBCC o SECCI), in base a quanto previsto dalla riforma del credito al consumo del 1° Giugno 2011.
Per contattare Banca Mediolanum e richiedere informazioni sui prestiti bancari e gli altri prodotti offerti alla clientela privata e alle famiglie, i già clienti possono chiamare il numero verde 800.107107 (+39 02.90451625 dall’estero), oppure inviare un’e-mail all’indirizzo info@mediolanum.it. Chi non fosse ancora cliente può contattare un Family Banker fissando un appuntamento con lo stesso attraverso un modulo presente sul sito della banca, a partire dall’indirizzo http://www.bancamediolanum.it .
ATTENZIONE: si tenga presente che tutte le informazioni contenute nell’articolo si riferiscono alla data di pubblicazione o aggiornamento dello stesso (indicata di seguito) e che, quindi, potrebbero non risultare completamente aggiornate. Per questo motivo fate sempre riferimento al sito Internet di Banca Mediolanum o a un Family Banker.
ULTIMO AGGIORNAMENTO: Luglio 2012
