CreditExpress Dynamic di UniCredit banca: prestito personale flessibile fino a 30.000€ per dipendenti e pensionati

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CreditExpress Dynamic di UniCredit: analisi di caratteristiche e vantaggi

CreditExpress Dynamic di UniCredit S.p.A. è un prestito personale flessibile offerto nelle filiali della banca ai clienti ai quali serve un finanziamento a tasso fisso fino a 30.000,00 euro,  con opzioni che lo rendono più leggero e facile da rimborsare, grazie alla possibilità di sfruttare il salto della rata e/o il cambio dell’importo della stessa, alle quali si aggiunge la facoltà di ottenere liquidità aggiuntiva senza dover presentare nuovi documenti.

In questa analisi-recensione su prestitidipendenti.biz potete trovare informazioni dettagliate (per consultarle rapidamente cliccare in corrispondenza di ciascuna voce del menu sottostante) relative a:

CreditExpress Dynamic viene venduto presso tutte le filiali del gruppo bancario: UniCredit Banca di Roma, Banco di Sicilia e UniCredit Banca.

Trattandosi di un prestito personale, per ottenerlo non sarà necessario presentare pezze giustificative della spesa che si intende sostenere, anche se non è consentito utilizzare gli importi ottenuti per tutti gli scopi, come si vedrà in seguito.
Viene data anche la possibilità di abbinare a CreditExpress Dynamic una polizza assicurativa Vita/Danni, per tutelare il richiedente e i suoi eredi in caso di vari imprevisti che possano impedire il rimborso totale e puntuale del finanziamento ottenuto.

Di seguito analizzeremo le caratteristiche di questo prestito flessibile di UniCredit, con particolare attenzione alle tre opzioni a disposizione del cliente per il salto e il cambio di rata e per ottenere liquidità aggiuntiva.


REQUISITI NECESSARI PER OTTENERE IL PRESTITO

Le richieste per CreditExpress Dynamic possono essere inoltrate da tutti i consumatori, da intendersi come  persone fisiche che necessitano di soldi per scopi che non devono essere legati all’eventuale attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale svolta.
Inoltre è necessario essere titolari di un conto corrente UniCredit.
L’importo ottenuto può essere utilizzato per varie finalità, personali o della famiglia, come l’acquisto di beni di consumo, beni durevoli e mezzi di trasporto, con l’esclusione di:

  • acquisto di beni immobili
  • acquisto di terreni
  • ristrutturazioni di prima o seconda casa e relative pertinenze
  • operazioni speculative

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TASSI DI INTERESSE (TAN e TAEG/ISC), IMPORTI E DURATA

Attualmente UniCredit applica a questo finanziamento un tasso fisso (TAN) del 14,50%. Per richieste di prestito che avvengano direttamente via Internet entro il 02/10/2012, fissando un appuntamento in filiale, si può ottenere una riduzione del TAN al 12,90% in promozione.

Relativamente al calcolo del TAEG è possibile riportare un esempio, conforme alle nuove norme sul credito al consumo, entrate in vigore a partire dal 1° Giugno 2011.
Si potranno perciò richiedere 20.000,00 euro, rimborsabili in 60 rate mensili da 470,57euro l’una, al TAN fisso del 14,50% e TAEG del 16,17%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 28.234,20 euro. Nel calcolo del TAEG indicato sono inclusi anche i costi di istruttoria, l’imposta sostitutiva e le spese di invio del rendiconto periodico o del documento di sintesi.
Per un calcolo della rata personalizzato, e relativo piano di ammortamento, è necessario recarsi in una delle filiali di UniCredit S.p.A. che distribuiscono il prodotto, fissando un appuntamento direttamente dal portale della banca, a partire dell’indirizzo http://www.unicreditbanca.it . In questo modo si otterrà la compilazione di un modulo IEBCC (o SECCI) che contiene le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori.

Gli importi erogati vanno da un minimo di 3.000,00 euro a un massimo di 30.000,00 euro. Dalla somma massima deve considerarsi escluso l’eventuale premio per la polizza assicurativa Vita/Danni, che risulta essere ulteriormente finanziabile.

La durata massima del piano di ammortamento è di 84 mesi, mentre quella minima varia da 18 a 36 mesi. Precisamente la durata di 18 mesi è valida nel caso in cui le richieste rientrino nell’iniziativa “CreditExpress Dynamic per Nuovi Progetti”, da verificare al momento di chiedere il prestito.

Il pagamento delle rate, di importo costante, avviene su base mensile e posticipato. La prima rata comprende anche gli interessi di preammortamento.

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LE TRE OPZIONI DI FLESSIBILITA’

CreditExpress Dynamic è da considerarsi il prestito personale flessibile della linea CreditExpress di UniCredit, grazie alla possibilità di sfruttare le seguenti tre opzioni:

  1. Salto Rata: consente di rimandare il pagamento di una o più rate, che verranno posticipate al termine del piano di rimborso. Può essere richiesto, gratuitamente, dopo le prime 9 rate consecutive rimborsate. Le eventuali, successive richieste possono essere inoltrate solo dopo aver pagato almeno 6 rate dall’ultimo esercizio dell’opzione e per un massimo di una volta per anno solare
  2. Cambio Rata: permette di variare l’importo della rata mensile, all’interno di un intervallo di rata minima e massima prestabilito. In questo modo si modificherà anche la durata del piano di ammortamento, che comunque non potrà mai essere superiore a 84 mesi. E’ possibile esercitare tale opzione pagando 10,00 euro e dopo le prime 9 rate consecutive rimborsate
  3. Ricarica Prestito: è la modalità per richiedere liquidità aggiuntiva senza dover presentare altri documenti. Gli importi richiedibili non potranno mai essere superiori a quanto erogato inizialmente. E’ possibile esercitare questa opzione dopo 24 rate consecutive rimborsate dall’erogazione o dall’ultimo esercizio dell’opzione, per un massimo di 3 volte in totale e pagando ogni volta 10,00 euro

In tutti i casi le opzioni devono essere richieste o recandosi presso la filiale di riferimento, oppure attraverso gli strumenti messi a disposizione dalla banca multicanale, ovvero via telefono e Internet. Inoltre è necessario dare un preavviso di almeno 10 giorni lavorativi rispetto all’addebito della rata in scadenza.

 

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MODALITA’ DI EROGAZIONE E RIMBORSO DEL PRESTITO

L’erogazione dell’importo richiesto attraverso questo prestito personale flessibile avviene attraverso:

  1. accredito su conto corrente
  2. bonifico bancario

La modalità di rimborso è unica e consiste nell’addebito automatico sul conto corrente UniCredit del richiedente.

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DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER OTTENERE IL PRESTITO

Per poter ottenere CreditExpress Dynamic è necessario fornire come minimo i seguenti documenti:

  1. documento d’identità in corso di validità del richiedente e degli eventuali garanti/coobbliganti
  2. documentazione relativa alla capacità reddituale del richiedente e di eventuali garanti/coobbliganti

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DATI NECESSARI ALLA COMPILAZIONE DEL PREVENTIVO E AL CALCOLO DELLA RATA ONLINE

Non risulta possibile effettuare on-line il calcolo della rata di questo finanziamento flessibile, per cui è necessario recarsi presso una delle filiali UniCredit presenti in tutta Italia, richiedendo compilazione del relativo modulo SECCI (o IEBCC), che contiene le informazioni sul credito conformi allo standard europeo.

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ULTERIORI GARANZIE DA FORNIRE

UniCredit SpA, dopo valutazione della situazione finanziaria e del merito creditizio del mutuatario, può richiedere la firma di un garante/coobbligato o di altro genere prima di erogare l’importo richiesto.

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ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO

Il cliente UniCredit può decidere in qualsiasi momento di rimborsare in anticipo, in tutto o in parte, il prestito ottenuto, avendo di conseguenza diritto a una riduzione del costo totale del credito. Tuttavia la banca prevede il pagamento di una penale di estinzione anticipata che ammonta:

  • fino all’1% del capitale rimborsato: se la vita residua del contratto è superiore a un anno
  • allo 0,5% del capitale rimborsato: se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno

L’importo della penale non può mai essere superiore alla somma degli interessi che il cliente avrebbe dovuto pagare considerando la durata residua del contratto.
In due casi la penale di estinzione anticipata non è mai dovuta, vale a dire quando:

  1. il rimborso è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione sottoscritto per garantire il credito
  2. l’estinzione del debito residuo è pari o inferiore a 10.000,00 euro

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ONERI, SPESE ACCESSORIE E COMMISSIONI

Le principali spese accessorie associate a CreditExpress Dynamic sono:

  • Commissione di istruttoria: 1% dell’importo richiesto
  • Invio comunicazioni e rendiconto periodico o documento di sintesi (in formato cartaceo): 1,00 euro
  • Imposta di bollo sul contratto: 14,62 euro fino a 18 mesi / 0,25% dell’importo finanziato oltre i 18 mesi
  • Commissione per l’opzione Cambio Rata: 10,00 euro
  • Commissione per l’opzione Ricarica: 10,00 euro

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INTERESSI DI MORA

Gli interessi di mora, da pagare in caso di mancato o ritardato pagamento di una o più rate del prestito, si calcolano aggiungendo l’1,00% al TAN indicato nel contratto.

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POLIZZA ASSICURATIVA OPZIONALE VITA/DANNI

UniCredit offre al richiedente la possibilità di abbinare a questo prestito personaleflessibile una polizza assicurativa Vita/Danni, a tutela dello stesso e dei suoi familiari. Tale polizza viene applicata in caso di imprevisti che potrebbero compromettere la capacità di restituzione del credito in caso di morte, malattia grave, invalidità totale permanente, inabilità temporanea totale, ricovero ospedaliero e perdita del posto di lavoro.
L’ammontare del premio assicurativo, che risulta essere ulteriormente finanziabile e trattenuto al momento dell’erogazione, si calcola moltiplicando lo 0,090% dell’importo richiesto per il numero dei mesi indicati nel piano di ammortamento. Tale premio andrà quindi da un minimo di 97,20 euro a un massimo di 2.268,00 euro.

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ULTERIORI CLAUSOLE CONTRATTUALI

Recesso: il richiedente può recedere dal contratto entro 14 giorni dal perfezionamento dello stesso, attraverso l’invio di comunicazione scritta alla filiale di riferimento tramite raccomandata A/R (con ricevuta di ritorno). Si avranno 30 giorni per restituire gli importi eventualmente ricevuti, ai quali si dovranno  aggiungere gli interessi maturati fino al momento della restituzione e i relativi oneri fiscali già pagati da UniCredit alla Pubblica Amministrazione.

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ULTERIORI INFORMAZIONI UTILI

Per avere informazioni sui prestiti personali erogati da UniCredit S.p.A. i non clienti possono chiamare il numero verde 800.323285, mentre i già clienti possono chiamare il numero verde 800.575757 (+39 02.33408973 dall’estero), operativo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00.
In tutti i casi è possibile scrivere alla banca compilando un apposito modulo di richiesta informazioni presente sul portale ufficiale di questo istituto di credito.


Data dell’ultimo aggiornamento: Settembre 2012

ATTENZIONE: prima di richiedere il finanziamento analizzato si raccomanda di fare sempre riferimento al sito Internet ufficiale o alle filiali di UniCredit SpA per verificare condizioni, TAN e TAEG applicati al momento della richiesta. La presente scheda di analisi fa infatti riferimento alla data dell’ultimo aggiornamento indicata in precedenza.

 

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