CreditExpress Compact di UniCredit S.p.A. è un prestito personale a tasso fisso che la banca offre ai propri clienti che abbiano necessità di consolidare i debiti in corso, attraverso l’estinzione degli stessi e accorpando il debito, in modo da pagare una sola rata mensile. Viene inoltre data la possibilità di chiedere liquidità aggiuntiva, oltre a quella necessaria al consolidamento.
In questa analisi-recensione su prestitidipendenti.biz potete trovare informazioni dettagliate (per consultarle rapidamente cliccare in corrispondenza di ciascuna voce del menu sottostante) relative a:
- Requisiti per il prestito
- TAN, TAEG, importi e durata del finanziamento
- Rimborso, modalità e tempi di erogazione
- Documenti richiesti
- Compilare un preventivo e calcolo della rata online
- Garanzie da fornire
- Come ottenere un anticipo
- Estinzione anticipata
- Commissioni e spese varie
- Interessi di mora
- Assicurazione sul credito
- Altre clausole contrattuali
- Altre informazioni utili
CreditExpress Compact è un prodotto distribuito presso tutte le filiali delle banche del gruppo UniCredit, vale a dire quelle che recano la scritta UniCredit Banca di Roma, Banco di Sicilia e UniCredit Banca. Questo finanziamento personale può essere richiesto per estinguere il debito che il mutuatario ha contratto chiedendo prestiti presso altri istituti di credito, società finanziarie o Banco Posta.
Come si vedrà meglio in seguito CreditExpress Compact può essere assistito da una polizza assicurativa vita/danni, che tuteli la capacità di restituzione dell’importo ottenuto dal richiedente in caso di eventi imprevisti, sia definitivi che temporanei.
Attraverso questa soluzione per il consolidamento dei debiti di UniCredit, l’istituto stesso diventa l’unico referente e tutto diventa più semplice, essendoci una sola data di scadenza per un’unica rata mensile, allontanando uno dei rischi maggiori per chi ha tanti prestiti in corso: dover pagare interessi di mora per aver pagato in ritardo la rata mensile prevista nel piano di rimborso, o essersi dimenticati del tutto di pagarla.
La liquidità aggiuntiva richiedibile non può comunque eccedere la somma massima richiedibile di 50.000,00 euro, che può essere superata solo in caso di abbinamento di una polizza assicurativa, il cui premio risulta essere ulteriormente finanziabile.
Di seguito viene presentato il dettaglio delle condizioni praticate per CreditExpress Compact di UniCredit SpA.
REQUISITI NECESSARI PER OTTENERE IL PRESTITO
Le richieste per CreditExpress Compact possono essere inoltrate da tutti i consumatori, vale a dire le persone fisiche, per scopi che non devono riguardare in nessun modo l’eventuale attività imprenditoriale svolta. Oltre a ciò è necessario essere titolari di un conto corrente UniCredit.
Soddisfatti questi requisiti, non esistono altre preclusioni alla base, per cui con questo prestito personale è possibile sostituire uno o più finanziamenti in corso presso altre banche o finanziaria, compreso Banco Posta e la stessa UniCredit S.p.A.
TASSI DI INTERESSE (T.A.N. e T.A.E.G./I.S.C.), IMPORTI E DURATA
Attualmente UniCredit applica a questo finanziamento per il consolidamento debiti un tasso fisso (TAN) dell’11%. Per quanto riguarda il TAEG, che comprende spese di istruttoria della pratica, imposte di bollo invio del rendiconto periodico/documento di sintesi, è possibile riportare un esempio, in osservanza delle nuove norme sul credito al consumo, entrate in vigore a partire dal 1° Giugno 2011.
Si potranno perciò richiedere 40.000,00 euro, da rimborsare in 84 rate mensili da 684,90 euro l’una, al TAN fisso dell’11% e TAEG del 12,35%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 57.531,60 euro.
Per un calcolo della rata e del piano di ammortamento personalizzati, sintetizzati nel modulo SECCI, è necessario recarsi presso una delle filiali di UniCredit S.p.A. che distribuiscono il prodotto, potendo fissare un appuntamento direttamente dal portale della banca, a partire dell’indirizzo http://www.unicreditbanca.it .
Gli importi richiedibili vanno da un minimo di 2.000,00 euro a un massimo di 50.000,00 euro. Dalla somma massima va escluso l’eventuale premio per la polizza assicurativa, che può essere ulteriormente finanziabile. L’importo totale del credito può arrivare dunque a 60.800,00 euro.
La durata del piano di ammortamento minima è uguale per tutti gli importi richiedibili ed è di 18 mesi, mentre la durata massima varia in funzione della somma chiesta in prestito. Ecco quindi che fino a 30.000,00 euro la durata massima è di 84 mesi, mentre oltre tale cifra il piano di rimborso può arrivare fino a 120 mesi.
Ciascuna rata, di importo costante, comprende una quota interessi e una quota capitale e ha cadenza mensile posticipata. La prima rata comprende anche gli interessi di preammortamento.
RIMBORSO, MODALITA’ E TEMPI DI EROGAZIONE DEL PRESTITO
Trattandosi di un finanziamento per l’estinzione dei debiti, la modalità di erogazione va divisa tra gli importi a favore delle banche o finanziarie presso le quali sono in essere i prestiti da estinguere e quelli che riguardano l’eventuale liquidità aggiuntiva richiesta.
UniCredit infatti eroga la cifra per il consolidamento con bonifico automatico a favore dei soggetti presso i quali sono in corso i prestiti, emesso per nome e per conto del richiedente.
L’importo aggiuntivo viene invece erogato con accredito diretto sul conto corrente che il mutuatario possiede presso UniCredit.
Il rimborso della somma ottenuta può essere effettuato attraverso:
- addebito diretto sul conto corrente (RID)
- bonifico bancario
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER OTTENERE IL PRESTITO CON CESSIONE DEL QUINTO
Per poter ottenere CreditExpress Compact il richiedente, recandosi in filiale, deve fornire come minimo i seguenti documenti:
- documento d’identità o riconoscimento in corso di validità del richiedente e di eventuali garanti/coobbliganti
- documentazione che attesti la capacità reddituale del richiedente e di eventuali garanti/coobbliganti
- documentazione relativa all’estinzione anticipata del finanziamento su altri istituti
DATI NECESSARI ALLA COMPILAZIONE DEL PREVENTIVO E AL CALCOLO DELLA RATA ONLINE
Data la particolarità del finanziamento per consolidamento debiti, non risulta possibile effettuare online il calcolo della rata di questo prestito, visto l’alto grado di personalizzazione richiesto. Perciò è necessario recarsi presso una delle filiali UniCredit presenti in tutta Italia e richiedere la compilazione del relativo un modulo SECCI, che contiene le informazioni sul credito conformi allo standard europeo.
ULTERIORI GARANZIE DA FORNIRE
UniCredit SpA, dopo aver valutato la situazione finanziaria e il merito creditizio del mutuatario, può richiedere la firma di un coobbligato o una garanzia fideiussoria o di altro genere prima di erogare l’importo richiesto.
POSSIBILITA’ DI OTTENERE UN ACCONTO
Con CreditExpress Compact non è possibile ricevere un acconto prima dell’erogazione dell’importo richiesto.
ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO
Il cliente può decidere in qualsiasi momento di rimborsare in anticipo, totalmente o parzialmente, il prestito ottenuto, avendo diritto a una riduzione del costo totale del credito ma pagando una penale di estinzione anticipata il cui importo è:
- fino all’1% del capitale rimborsato: in caso di vita residua contratto superiore a un anno
- lo 0,5% del capitale rimborsato: in caso di vita residua del contratto pari o inferiore a un anno
L’importo della penale non può mai essere superiore alla somma degli interessi che il cliente avrebbe dovuto pagare considerando la durata residua del contratto.
Esistono poi due casi nei quali la penale di estinzione anticipata non è mai dovuta e sono quelli in cui il rimborso è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione stipulato per garantire il credito e se l’estinzione del debito residuo corrisponde a una somma pari o inferiore a 10.000,00 euro.
ONERI, SPESE ACCESSORIE E COMMISSIONI
Le principali spese accessorie associate a CreditExpress Compact sono:
- Commissione di istruttoria: 1% dell’importo richiesto
- Imposta di bollo per comunicazioni periodiche (in formato cartaceo): 1,00
- Imposta di bollo sul contratto: 14,62 euro fino a 18 mesi / 0,25% dell’importo finanziato oltre i 18 mesi
- Incasso delle singole rate: nessuna
INTERESSI DI MORA
Gli interessi di mora per il mancato o ritardato pagamento di una o più rate del prestito si applicano aggiungendo l’1,00% al TAN indicato nel contratto.
ASSICURAZIONE OPZIONALE SUL CREDITO
UniCredit offre al mutuatario la possibilità di abbinare a questo prestito personale per il consolidamento debiti una polizza assicurativa vita/danni. Sottoscrivendo tale assicurazione il mutuatario tutela sé stesso e i propri famigliari/eredi in caso di imprevisti che potrebbero comprometterne la capacità di restituzione del debito. In particolare tale polizza tutela nel caso di morte, malattia grave, invalidità totale permanente, inabilità temporanea totale, ricovero ospedaliero e perdita del posto di lavoro.
L’ammontare del premio assicurativo, ulteriormente finanziabile e trattenuto al momento dell’erogazione, corrisponde allo 0,090% dell’importo richiesto da moltiplicare per il numero dei mesi indicati nel piano di ammortamento.
ULTERIORI CLAUSOLE CONTRATTUALI
Recesso – Il richiedente può recedere dal contratto entro 14 giorni dal perfezionamento dello stesso, inviando comunicazione scritta alla filiale di riferimento attraverso raccomandata A/R (con ricevuta di ritorno). Si avranno 30 giorni per restituire gli importi eventualmente già ricevuti, ai quali andranno aggiunti gli interessi maturati fino al momento dell’effettiva restituzione e i relativi oneri fiscali già pagati da UniCredit alla Pubblica Amministrazione.
ULTERIORI INFORMAZIONI UTILI
Per ottenere informazioni sui prestiti personali erogati da UniCredit S.p.A. i non clienti possono chiamare il numero verde 800.323285, mentre i clienti possono chiamare il numero verde 800.575757 (+39 02.33408973 dall’estero), operativo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00.
In tutti i casi è possibile scrivere all’istituto di credito compilando i campi di un apposito modulo di richiesta informazioni presente sul sito Internet della banca.
Data dell’ultimo aggiornamento: 13 Luglio 2011
ATTENZIONE: prima di richiedere il finanziamento analizzato si raccomanda di fare sempre riferimento al sito Internet ufficiale o alle filiali di UniCredit SpA per verificare condizioni, TAN e TAEG applicati al momento della richiesta. La presente scheda di analisi fa infatti riferimento alla data dell’ultimo aggiornamento indicata in precedenza.
