Prestiti Online: Finanziamenti IW Bank e YouBanking a Confronto

Nella seconda parte del confronto dei prestiti online richiedibili alle banche online, prenderemo in esame i finanziamenti di IW Bank e YouBanking, dopo che nella prima parte erano stati confrontati i prestiti ING Direct e quelli di Webank.

IW Bank, banca diretta del Gruppo UBI Banca, mette a disposizione dei propri correntisti il “Prestito IW”, richiedibile direttamente online accedendo al proprio Conto IW ed erogato da Findomestic Banca, società finanziaria specializzata nel credito al consumo per l’acquisto di beni e servizi ad uso privato.
Si tratta di un prestito personale, adatto quindi a soddisfare qualsiasi esigenza di finanziamento personale,  al di fuori di quelle speculative o legate all’attività professionale o imprenditoriale eventualmente svolta.
Attraverso Prestito IW è possibile richiedere fino a 60.000 €, rimborsabili secondo un piano di ammortamento la cui durata è compresa tra 12 e 84 mesi.
Per inoltrare una richiesta è necessario, oltre ad essere correntisti IW Bank, avere un’età compresa tra 18 e 75 anni, residenza in Italia e possedere un reddito dimostrabile e continuativo.
I titolari di conto corrente IW Bank potranno quindi ottenere un prestito personale conveniente, visto che viene erogato a zero spese per imposta di bollo o sostitutiva, istruttoria della pratica, incasso delle rate mensili e comunicazioni periodiche.
Per quanto riguarda i tassi, Prestito IW viene sempre erogato a tasso fisso, quindi il valore di TAN e TAEG resta invariato per tutta la durata del contratto, supponendo naturalmente che i rimborsi risultino regolari.
Volendo fare un paio di esempi, è possibile richiedere 12.000 € da rimborsare in 84 rate mensili da 186,50 € l’una, al TAN fisso 7,91% e TAEG 8,20%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 15.666,00 €. Oppure 20.000 € possono essere restituiti in 84 rate mensili da 310,80 € ciascuna, al TAN fisso 7,90% e TAEG 8,20%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 26.107,20 €.
In fase di calcolo del preventivo è anche possibile scegliere se abbinare al prestito una polizza assicurativa che garantisca il rimborso in caso di imprevisti. Il premio di tale polizza risulta essere ulteriormente finanziabile e quindi andrà ad aumentare il valore delle rate.
Gli esempi appena riportati si riferiscono a una richiesta di prestito personale generico calcolata alla data di pubblicazione di questa analisi e sono validi fino al 16/10/2012. Per un preventivo personalizzato e aggiornato occorre quindi fare sempre riferimento al sito della banca, a partire dall’indirizzo http://www.iwbank.it .
La richiesta per Prestito IW avviene totalmente online, a partire dal calcolo del preventivo e dalla scelta del piano di rimborso più adatto alle proprie esigenze. Una volta inoltrata la domanda, si ottiene immediatamente una risposta circa la fattibilità del finanziamento. Successivamente occorre inviare i documenti necessari e stampare il contratto online. Grazie all’area di tracking online disponibile nell’area riservata del Conto IW, è possibile seguire lo stato di avanzamento della pratica in tempo reale, per rendersi conto dei tempi di erogazione.

YouBanking, l’innovativa banca online del Gruppo Banco Popolare, offre a tutti i titolari di ContoCorrente YouBanking il “Prestito YouBanking”, erogato da Agos Ducato, società finanziaria leader nel credito al consumo e nota per la flessibilità delle soluzioni di finanziamento proposte.
Ecco quindi che Prestito YouBanking risulta essere un prestito flessibile, perché dà la possibilità di saltare il pagamento di una rata all’anno o cambiare l’importo della rata mensile da rimborsare, in entrambi i casi  per un massimo di volte durante tutta la durata del piano di ammortamento. Queste due opzioni di flessibilità sono esercitabili gratuitamente.
Tutti i titolari di un conto corrente YouBanking con reddito dimostrabile potranno ottenere un prestito personale a tasso (TAN) fisso, il cui importo varia da un minimo di 2.750 € a un massimo di 30.000 €, da rimborsare secondo un piano di ammortamento di durata variabile tra 18 e 120 mesi.
L’importo erogato potrà essere utilizzato per l’acquisto di beni e/o servizi di vario genere, escludendo però finalità di tipo speculativo o legate all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta dal richiedente.
Prestito YouBanking viene erogato a tasso (TAN) fisso, mentre il valore del TAEG potrebbe variare decidendo sfruttare le opzioni di flessibilità disponibili.
Volendo fare un esempio, riferito alla richiesta di un prestito personale da 10.000 €, l’importo risulta essere rimborsabile in 120 rate da 130,78 € l’una, al TAN fisso 9,40% e TAEG 10,53%, per un importo totale dovuto ad Agos Ducato di 15.880,51 €.
Questo esempio è solo indicativo e riferito alla data di pubblicazione dell’articolo. Per questo motivo è sempre consigliabile eseguire un calcolo personalizzato del preventivo, ottenendo la compilazione di un modulo SECCI (o IEBCC), che contiene le informazioni europee di base sul credito ai consumatori, secondo quanto disposto dalla riforma del credito al consumo del 1° Giugno 2011.
Le richieste possono essere inoltrate direttamente online, con possibilità di calcolare il preventivo scegliendo il piano di ammortamento più adatto alle proprie esigenze e, in caso di approvazione della domanda, ottenendo la somma rapidamente, accreditata su ContoCorrente Youbanking.
Prestito YouBanking risulta essere conveniente anche in caso di estinzione anticipata, dal momento che Agos Ducato non fa pagare penali per estinguere in anticipo il finanziamento ottenuto, indipendentemente dall’ammontare del debito residuo.

In conclusione, la seguente tabella sintetizza le caratteristiche principali dei finanziamenti online messi a confronto: IW Prestito, Prestito YouBanking, il prestito personale ING Direct e i prestiti Webank Small e Large.

ATTENZIONE: si tenga presente che tutte le informazioni contenute nell’articolo si riferiscono alla data di pubblicazione o aggiornamento dello stesso (indicata di seguito) e che, quindi, potrebbero non risultare completamente aggiornate. Per questo motivo fate sempre riferimento al sito Internet o alle filiali della banca considerata.

ULTIMO AGGIORNAMENTO: Settembre 2012