Creditopplà Quinto di UBI Banca: cessione del quinto dello stipendio per dipendenti pubblici o privati analizzata

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Creditopplà Quinto: analisi della cessione del quinto dello stipendio del Gruppo UBI Banca
Creditopplà Quinto è il prestito personale con cessione del quinto dello stipendio che le banche del Gruppo UBI Banca offrono ai dipendenti di aziende pubbliche, statali o private assunti a tempo indeterminato, con TAN fisso, importo delle rate costante e addebitato direttamente in busta paga per tutta la durata del rimborso.

In questa scheda di analisi-recensione potete trovare informazioni dettagliate (per consultarle rapidamente cliccare in corrispondenza di ciascuna voce del menu sottostante) relative a:


Trattandosi di un finanziamento personale, il richiedente non deve presentare documenti a giustificazione della spesa che intende sostenere, tuttavia la banca si riserva la valutazione del possesso dei requisiti necessari per la concessione del prestito.

Come avviene per tutte le cessioni del quinto dello stipendio, anche con Creditopplà Quinto si ha la garanzia che l’importo della singola rata mensile non può mai superare 1/5 della retribuzione netta mensile. Inoltre le rate vengono trattenute direttamente dall’ente o dall’azienda presso le quali il richiedente lavora, escludendo di fatto la possibilità di dimenticarsi di pagare la rata mensile o di farlo in ritardo.

Inoltre la cqs deve essere assistita, per legge, da due coperture assicurative che garantiscano il credito in caso di rischi legati alla perdita della vita o dell’impiego.

Questo finanziamento viene distribuito presso tutte le filiali del Gruppo UBI Banca, che attualmente include le seguenti banche: Carime, di Valle Camonica, Popolare Commercio e Industria, Popolare di Ancona, Popolare di Bergamo, Regionale Europea, così come Banco di Brescia e Banco di San Giorgio.
L’erogazione e le valutazioni sono operate da Banca 24-7.

Di seguito analizziamo nel dettaglio le condizioni di Creditopplà Quinto di UBI Banca.


REQUISITI NECESSARI PER OTTENERE IL PRESTITO

Per poter accedere a questo prestito personale contro cessione del quinto dello stipendio è necessario essere lavoratori dipendenti assunti a tempo indeterminato, sia nel settore pubblico e statale che in quello privato.

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TASSI DI INTERESSE (T.A.N. e T.A.E.G. / I.S.C.), IMPORTI E DURATA

Al momento della redazione di questa scheda di analisi/recensione, Creditopplà Quinto  viene offerto al TAN massimo del 5,80%, con il valore specifico che viene stabilito al momento della stipula del contratto e resta fisso per tutta la durata del piano di ammortamento.

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) massimo è invece diviso in due fasce, a seconda della cifra richiesta, per cui:

  • fino a 5.000,00 euro di capitale finanziato il TAEG massimo è del 21,00%
  • oltre i 5.000,00 euro di capitale finanziato il TAEG massimo è del 17,79%

Gli interessi vengono calcolati secondo un piano di ammortamento “alla francese” e al TAN che fa riferimento all’anno civile.

Volendo fare un esempio concreto, ecco che un lavoratore dipendente di 50 anni, maschio e con 10 anni di anzianità di servizio presso un’azienda pubblica/statale può ottenere un prestito da rimborsare in 120 mesi, con rate da 200,00 euro l’una per un importo totale del credito a disposizione di 15.798,77 euro e un costo totale del credito di 8.201,23 euro che determina un importo totale dovuto per il prestito di 24.000,00 euro. Nel costo sono inclusi, oltre agli interessi, anche le commissioni del finanziatore (istruttoria, collocamento, riscossione e gestione del credito), l’imposta di bollo e le coperture assicurative, che in questo caso ammontano a 345,60 euro.
Il TAN applicato all’esempio è del 5,35%, mentre il TAEG del 9,36%.

Per effettuare un calcolo della rata personalizzato ottenendo il conseguente preventivo, è possibile recarsi presso una delle filiali del Gruppo UBI Banca presenti in Italia, richiedendo la compilazione di un modulo SECCI (acronimo di Standard European Consumer Credit Information). Si può fissare un appuntamento anche tramite il portale Internet della banca, a partire dall’indirizzo http://www.ubibanca.com .

Gli importi erogati variano in funzione dell’età e dell’anzianità di servizio del richiedente.

La durata del piano di ammortamento va da un minimo di 24 mesi (2 anni) e un massimo di 120 mesi (10 anni).

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MODALITA’ E TEMPI DI EROGAZIONE DEL PRESTITO

Creditopplà Quinto viene erogato presumibilmente attraverso bonifico bancario.
I tempi di erogazione dipendono da quelli necessari ad ottenere il benestare da parte del datore di lavoro e dalla corretta fornitura dei documenti richiesti dalla banca erogatrice.

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DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER OTTENERE IL PRESTITO CON CESSIONE DEL QUINTO

Per poter ottenere questa cessione del quinto dello stipendio è necessario che il dipendente presenti in fase preliminare almeno i seguenti documenti:

  • documento d’identità valido
  • codice fiscale
  • ultime busta paga

Banca 24-7, in qualità di erogatrice del finanziamento, potrà richiedere ulteriore documentazione dopo  valutazione della domanda da parte del mutuatario.

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DATI NECESSARI ALLA COMPILAZIONE DEL PREVENTIVO E AL CALCOLO DELLA RATA ONLINE

Attualmente non è possibile effettuare il calcolo della rata e del preventivo direttamente online.

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ULTERIORI GARANZIE DA FORNIRE

L’unica garanzia per questa cqs è rappresentata dal fatto di percepire uno stipendio mensile.
Come avviene per tutti questi tipi di finanziamento, il TFR rappresenta un’ulteriore garanzia, tale per cui il richiedente si impegna a non chiedere anticipi o intaccare l’accumulo del trattamento di fine rapporto per tutta la durata del piano di ammortamento.

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POSSIBILITA’ DI OTTENERE UN ACCONTO

Non è prevista alcuna possibilità di ottenere un anticipo della somma richiesta prima dell’effettiva erogazione del finanziamento da parte di Banca 24-7.

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ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO

Il mutuatario può decidere in ogni momento di estinguere in anticipo, in tutto o in parte, il prestito personale ottenuto pagando, oltre all’importo residuo, anche una commissione per l’estinzione anticipata pari all’1% dell’importo da rimborsare. In questo modo verrà ridotto il costo totale del credito, ma non verranno in alcuna misura restituite le commissioni di istruttoria e collocamento e le imposte sul contratto.

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ONERI, SPESE ACCESSORIE E COMMISSIONI

Le principali spese accessorie sono rappresentate da:

  • imposta di bollo sul contratto: 0.25% del capitale finanziato
  • commissioni bancarie: 2% al massimo sul capitale lordo mutuato
  • commissioni complessive per il mediatore (la banca): 30% al massimo del capitale lordo mutuato

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INTERESSI DI MORA

L’aliquota per gli interessi di mora, da corrispondere in caso di mancato o ritardato pagamento di una o più rate, viene calcolata aggiungendo l’1% al TAN indicato sul contratto.

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POLIZZA VITA E RISCHI D’IMPIEGO

Creditopplà Quinto deve essere assistito da due coperture assicurative, obbligatorie per legge: una polizza vita e una polizza che copra i rischi legati all’impiego.
Con la prima si tutelano il richiedente, i suoi eredi e la banca erogatrice in caso di morte che avvenga prima della totale estinzione del credito.
Con la seconda si coprono imprevisti legati a infortuni e malattie che possano compromettere la capacità ri rimborso delle rate mensili dovute.
Il costo dei premi di queste due assicurazioni può arrivare al massimo al 30% del capitale lordo.

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ULTERIORI CLAUSOLE CONTRATTUALI

E’ previsto il diritto di recesso dal contratto per questa cessione del quinto dello stipendio entro 14 giorni dalla sottoscrizione del contratto e anche successivamente. In entrambi i casi occorre dare comunicazione scritta a Banca 24-7, attraverso lettera raccomandata con avviso di ricevimento. Si tenga comunque presente che alcune delle spese sostenute non potranno essere restituite.

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ULTERIORI INFORMAZIONI UTILI

Per ottenere maggiori informazioni su Creditopplà Quinto e sugli altri finanziamenti delle banche del Gruppo UBI Banca è possibile chiamare il numero verde 800.500200, attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 21:00 e il sabato dalle 9:00 alle 15:00, oppure sfruttare il servizio di Live Chat (dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 21:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00) o ancora utilizzare l’apposito modulo di contatto presente sul portale http://www.ubibanca.com .


Data dell’ultimo aggiornamento: 26 Agosto 2011

ATTENZIONE: prima di richiedere il finanziamento analizzato si raccomanda di fare sempre riferimento al sito Internet ufficiale o alle filiali di UBI Banca per verificare condizioni, TAN e TAEG applicati al momento della richiesta. La presente scheda di analisi fa infatti riferimento alla data dell’ultimo aggiornamento indicata in precedenza.
 

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