Il prestito contro Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione di 4Credit, società di mediazione creditizia, garantisce la possibilità di ottenere un finanziamento sicuro, in tempi brevi e alle condizioni migliori possibili per tutti i pensionati e i lavoratori dipendenti, sia pubblici che privati, con particolari agevolazioni per certe categorie di dipendenti statali o pubblici.
In questa analisi-recensione potete trovare informazioni dettagliate relative a:
- Requisiti per il prestito
- TAN, TAEG, importi e durata
- Modalità di erogazione
- Documenti richiesti
- Compilare un preventivo online
- Garanzie da fornire
- Come ottenere un anticipo
- Estinzione anticipata
- Commissioni e spese varie
- Interessi di mora
- Polizza vita e rischi impiego
- Altre clausole contrattuali
- Altre informazioni utili
La Cessione del Quinto proposta da 4Credit è un prestito personale a tasso fisso, nel quale il piano di rimborso prevede che le rate restino costanti per tutta la durata del finanziamento. Inoltre l’ammontare della singola rata mensile non potrà mai superare 1/5 (o il 20%) dello stipendio o della pensione netti percepiti dal richiedente (mutuatario).
Come per tutti questi tipi di finanziamento il cliente, una volta ottenuta l’approvazione della richiesta e la conseguente erogazione dell’importo desiderato, non sarà gravato di alcun onere, dato che la rata verrà trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico.
L’attività svolta da 4Credit, essendo un mediatore creditizio, è quella di mettere in contatto banche o altri istituti finanziari con il potenziale cliente, che avrà la certezza di ottenere l’eventuale finanziamento solo da istituti di credito o intermediari finanziari iscritti nell’Elenco Generale o nell’Elenco Speciale secondo quanto previsto, rispettivamente, dagli articoli 106 e 107 del Decreto Legislativo del 1° Settembre 1993, n. 385, recante il Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia.
4Credit, dal canto suo, è un soggetto regolarmente iscritto all’Albo dei Mediatori Creditizi (UIF 57736).
Questo mediatore creditizio offre poi condizioni speciali in caso di prestiti contro Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione, riservate ai dipendenti facenti parte dello Stato Maggiore della Difesa, dell’Arma dei Carabinieri, della Marina Militare, dell’Aeronautica Militare, della Guardia di Finanza, del Corpo Forestale, del Ministero dell’Economia e della Finanze, del Ministero di Giustizia (DAP), del Ministero dell’Interno (PS), dell’Agenzia delle Entrate, del Ministero per lo Sviluppo Economico e del Ministero dell’Istruzione Università e Ricerca (MIUR) di Campagnia, Calabria, Liguria, Molise, Piemonte, Sicilia e Toscana.
Inoltre potranno godere di condizioni agevolate anche i pensionati dell’INPS.
Il percorso da seguire per ottenere la Cessione del Quinto con 4Credit è quello normale per questo tipo di richieste di finanziamento.
Per poter avere la certezza di ottenere la somma massima possibile in base al quinto ceduto, si stabilirà preventivamente l’importo della singola rata, si determinerà la durata massima del piano di rimborso (in base al tipo di dipendente, all’età e all’anzianità lavorativa) e si ricaverà l’importo massimo ottenibile (singola rata x numero di pagamenti).
Fatto questo, per i dipendenti privati occorrerà verificare anche che il rapporto tra l’importo richiesto e il Trattamento di Fine Rapporto (TFR) cumulato fino al momento della richiesta sia al di sotto di un parametro numerico che ogni ente finanziario stabilisce autonomamente. Successivamente dall’importo ottenuto, definito montante lordo, si decurteranno gli interessi, le spese di istruttoria, le spese per le assicurazioni obbligatorie per legge e, dove previsto, le commissioni bancarie o legate ad attività di intermediazione, ottenendo in questo modo l’importo netto che verrà effettivamente erogato.
Nel caso in cui non si abbia necessità di ottenere la somma massima in base al proprio stipendio o alla propria pensione, si potranno modificare gli importi delle rate e/o la durata del finanziamento per arrivare alla somma richiesta.
Non ci sarà alcuna spesa anticipata da pagare e l’importo della prima rata resterà comunque da stabilire.
I premi per le assicurazioni sulla vita e contro i rischi legati alla perdita d’impiego sono ulteriormente finanziabili e dunque compresi nella rata mensile.
Trattandosi di un prestito personale non sarà necessario presentare documenti che attestino la destinazione dell’utilizzo della somma richiesta.
Esaminiamo nel dettaglio, per quanto possibile, le caratteristiche del prestito contro Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione ottenibile con l’attività di intermediazione di 4Credit.
REQUISITI NECESSARI PER OTTENERE IL PRESTITO
Per poter ottenere il finanziamento attraverso Cessione del Quinto dello stipendio o della Pensione di 4Credit sarà necessario avere un’età compresa tra i 18 e i 90 anni (al termine del rimborso del finanziamento), secondo quanto previsto dalla legge in materia.
Inoltre occorrerà essere lavoratori dipendenti (pubblici, statali o privati) o pensionati.
4Credit offre poi prodotti specifici dedicati a clienti extracomunitari, ditte con un numero di dipendenti inferiore a 15, società di persone (S.a.S o s.n.c.), ditte individuali, neo assunti, lavoratori a tempo determinato e, come scritto in precedenza, dipendenti pubblici e statali, nonché pensionati INPS.
Il finanziamento contro CQS può essere ottenuto anche da soggetti cattivi pagatori, protestati, pignorati, eccessivamente impegnati o finanziati di recente.
TASSI DI INTERESSE (T.A.N. e T.A.E.G. / I.S.C.), IMPORTI E DURATA
Essendo 4Credit un mediatore creditizio non è possibile indicare in anticipo il Tasso Annuo Nominale (TAN) e il Tasso Annuo Effettivo Globale / Indicatore Sintetico di Costo (TAEG / ISC), dal momento che l’attività di mediazione consiste proprio nel cercare di trovare le soluzioni più vantaggiose per il cliente, in base a quanto banche e società finanziarie offrono al momento della richiesta.
Gli importi ottenibili vanno da un minimo di 1.000,00 a un massimo di 30.000,00 euro.
La durata del piano di rimborso va da un minimo di 24 mesi a un massimo di 120, secondo quanto previsto dalla legge.
MODALITA’ DI EROGAZIONE DEL PRESTITO
Pur non essendo espressamente indicato è presumibile che la somma richiesta dal mutuatario venga erogata attraverso:
1. addebito diretto su conto corrente (RID)
2. bonifico bancario
3. assegno circolare non trasferibile intestato al cliente
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER OTTENERE IL PRESTITO CON CESSIONE DEL QUINTO
Il prestito attraverso Cessione del Quinto o della Pensione di prevede una modulistica differente in base alla categoria di soggetti che ne fanno richiesta. In ogni caso è possibile indicare una serie di documenti comuni a tutti che, oltre ai dati anagrafici, comprendono:
- un documento di identità in corso di validità
- codice fiscale
- ultima busta paga (per i lavoratori dipendenti)
- cedolino della pensione (per i pensionati)
- ultimo modello CUD
- certificato di stipendio o attestato di servizio (in originale) per i lavoratori dipendenti, da richiedere al proprio datore di lavoro
DATI NECESSARI ALLA COMPILAZIONE DEL PREVENTIVO DI PRESTITO ONLINE
4Credit mette a disposizione un modulo on-line da compilare per richiedere il calcolo di un preventivo per la Cessione del Quinto. Sarà necessario che il richiedente inserisca nel form: nome, cognome, comune di residenza, provincia di residenza, numero di telefono, e-mail, tipo di occupazione, tipo di azienda, reddito mensile e importo richiesto.
Successivamente un consulente 4Credit ricontatterà il cliente per comunicargli i dettagli del preventivo.
ULTERIORI GARANZIE DA FORNIRE
Come in tutti i casi di prestiti contro Cessione del Quinto, per i lavoratori dipendenti il Trattamento di Fine Rapporto (TFR) maturato o maturando, come ogni altra somma equivalente dovuta o dal datore di lavoro o da altri Istituti di Previdenza, anche privati, rappresentano la garanzia primaria di rimborso del finanziamento ottenuto per i lavoratori dipendenti.
Il mutuatario si dovrà perciò impegnare a non usufruire del TFR maturato.
Non sono richieste altre garanzie reali, dal momento che, in caso di insolvenza, l’ente erogante potrà rivalersi sul TFR o, qualora lo stesso risultasse insufficiente a coprire interamente il debito o nel caso dei pensionati, sulla compagnia assicuratrice con la quale sono state sottoscritte la polizza (per i pensionati) o le polizze (per i lavoratori dipendenti) obbligatorie per legge.
POSSIBILITA’ DI OTTENERE UN ACCONTO
E’ possibile, nella maggior parte dei casi, ottenere un anticipo sulle somme richieste.
ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO
Secondo quanto previsto dalla legge, il mutuatario può decidere di estinguere in anticipo e in ogni momento il finanziamento ottenuto, attraverso il pagamento della somma residua alla quale, nella maggior parte dei casi, va aggiunta una maggiorazione dell’1% del capitale residuo.
ONERI, SPESE ACCESSORIE E COMMISSIONI
Le spese accessorie che è possibile indicare in anticipo sono quelle legate all’attività di intermediazione svolta da 4Credit. Altre eventuali spese supplementari dipenderanno dall’ente erogante il prestito e dunque potranno essere esaminate solo prendendo in considerazione i Fogli Informativi specifici forniti dalle varie finanziarie.
Per quanto riguarda 4Credit, le commissioni comprendono:
- spese di istruttoria: massimo 500,00 euro, nella misura indicata nel frontespizio del contratto
- spese documentate dal mediatore: massimo 500,00 euro per oneri legati, ad esempio, a spese postali o bolli e altri
- spese dovute al mediatore per servizi accessori/opzionali: massimo 500,00 euro per contratti di assicurazione o altro
- provvigioni di mediazione: indicate nel frontespizio del contratto
Inoltre ci possono essere spese a titolo di penale, fino a un massimo di 500,00 euro, che il cliente dovrà eventualmente corrispondere a 4Credit in caso di recesso dal contratto senza motivo o esercitato oltre i termini consentiti, oppure nel caso in cui siano state fornite notizie e documentazione false o a seguito della violazione dell’esclusiva del contratto di mediazione creditizia.
INTERESSI DI MORA
Non è possibile indicare in anticipo l’aliquota applicata sugli interessi di mora, dal momento che la stessa dipenderà dall’istituto erogante il finanziamento.
POLIZZA VITA E RISCHI D’IMPIEGO
Come avviene nel caso di tutti i finanziamenti contro Cessione del Quinto, anche per quello erogato da 4Credit, per i lavoratori dipendenti sono obbligatorie due coperture assicurative.
La prima copre il rischio vita, con un costo del premio assicurativo che dipende dall’età del richiedente e dalla durata del piano di rimborso del prestito.
La seconda copre i rischi legati all’impiego e alla perdita di esso, con un costo dipendente dalla tipologia di azienda, dall’anzianità lavorativa cumulata dal cliente e dalla durata del piano di restituzione del finanziamento.
Per i pensionati è invece obbligatoria solo l’assicurazione legata al rischio di morte anticipata rispetto alla durata del piano di ammortamento.
ULTERIORI CLAUSOLE CONTRATTUALI
Nel contratto di mediazione creditizia che il cliente stipula con 4Credit è prevista la facoltà di recedere dallo stesso comunicando tale decisione attraverso lettera raccomandata a/r. L’efficacia sarà effettiva trascorsi 10 giorni dal ricevimento della comunicazione da parte del mediatore e dopo il pagamento delle spese di istruttoria e delle altre, eventuali spese documentate e sostenute fino a quel momento da 4Credit.
Il richiedente deve dichiarare chiaramente di non aver in corso protesti, procedimenti penali, procedure esecutive, ipoteche, pignoramenti o altri fatti che potrebbero pregiudicare la concessione del finanziamento se non quelli indicati nel frontespizio del contratto.
Se una di queste circostanze dovesse verificarsi in corso di contratto, il cliente dovrà darne immediata comunicazione a 4Credit.
In caso di controversie legate al contratto di mediazione creditizia il Foro Competente è quello di Parma oltre al Foro Generale del Consumatore, se applicabile.
Il contratto stipulato in esclusiva con 4Credit ha durata di 6 mesi a partire dalla data di sottoscrizione e durante questo periodo non può essere revocato. Scaduti i sei mesi non ci sarà alcun tacito rinnovo ma soltanto la cessazione del contratto.
ULTERIORI INFORMAZIONI UTILI
E’ possibile entrare in contatto con 4Credit attraverso il blog del mediatore creditizio, reperibile seguendo l’apposito link a partire dalla pagina principale del sito Internet http://www.4credit.it, sul quale si possono trovare molte risposte alle domande e ai dubbi più comuni, oltre che ad altre utili informazioni, ricavabili da casi concreti.
In alternativa, e per spiegare le proprie esigenze privatamente, si può indirizzare un’e-mail a info@4credit.it .
Data dell’ultimo aggiornamento: 06 Ottobre 2010
–> ATTENZIONE! < — Dal 1° Giugno 2011 sono entrate in vigore le nuove norme sul credito ai consumatori. Pertanto tassi e costi riportati potrebbero non essere corretti, soprattutto in riferimento ad aggiornamenti anteriori la data di entrata in vigore in Italia della riforma del credito al consumo. Invitiamo dunque i lettori, prima della richiesta del finanziamento, a chiedere maggiori informazioni sul sito ufficiale dell’istituto erogante oppure a mettersi in contatto con una delle filiali dello stesso.
