Neos Quinto per dipendenti privati è il prestito personale contro cessione del quinto dello stipendio che Neos Finance S.p.A., società finanziaria del Gruppo Intesa SanPaolo, eroga a lavoratori di aziende private assunti con contratto a tempo indeterminato.
In questa analisi-recensione su prestitidipendenti.biz potete trovare informazioni dettagliate (per consultarle rapidamente cliccare in corrispondenza di ciascuna voce del menu sottostante) relative a:
- Requisiti per il prestito
- TAN, TAEG, importi e durata del finanziamento
- Modalità e tempi di erogazione
- Documenti richiesti
- Compilare un preventivo e calcolo della rata online
- Garanzie da fornire
- Come ottenere un anticipo
- Estinzione anticipata
- Commissioni e spese varie
- Interessi di mora
- Polizza vita, polizza rischi d’impiego e altre assicurazioni
- Altre clausole contrattuali
- Altre informazioni utili
Neos Quinto per dipendenti privati è dunque un finanziamento a tasso fisso e importo delle rate costante, che presenta tutte le caratteristiche tipiche della cessione del quinto, con in più la possibilità di ottenere un acconto fino all’80% della somma richiesta in tempi rapidi.
L’importo della singola rata non potrà mai superare 1/5 della retribuzione netta del richiedente che, trattandosi di una cqs, non dovrà più preoccuparsi delle scadenze mensili delle rate, dal momento che gli importi verranno versati a Neos Finance direttamente dal datore di lavoro.
La somma ottenuta sarà spendibile per qualsiasi finalità, non essendoci l’obbligo di presentare documenti che giustifichino la spesa che si intende sostenere.
Inoltre non si dovranno fornire garanzie, né reali né di altro tipo, dal momento che l’unica garanzia richiesta e prevista dalla legge è il Trattamento di Fine Rapporto (TFR), che il richiedente deve impegnarsi a non intaccare prima della scadenza indicata nel piano di ammortamento.
Oltre ai vantaggi di non dover più fare file agli sportelli per il pagamento della rata e di non correre il rischio di dimenticarsi delle scadenze, con Neos Quinto i lavoratori di aziende private godranno della sicurezza connessa al rimborso dell’importo ottenuto in prestito data da due coperture assicurative (obbligatorie per legge): un’assicurazione sulla vita e una legata al rischio di licenziamento, dimissioni o altri eventi legati alla perdita del posto di lavoro.
Ecco quali sono le principali caratteristiche di Neos Quinto per dipendenti privati, così come risultano dai fogli informativi consultati per compilare questa scheda di analisi.
REQUISITI NECESSARI PER OTTENERE IL PRESTITO
Il prestito personale contro cessione del quinto dello stipendio per dipendenti privati di Neos Finance può essere richiesto da tutti i lavoratori di aziende private, che siano assunti a tempo indeterminato da almeno tre mesi, presenti in servizio (dunque non in maternità, aspettativa, cassa integrazione etc…) e che non abbiano subito provvedimenti disciplinari, penali o amministrativi.
Il limite minimo d’età per richiederlo è 18 anni, mentre l’età massima è legata al fatto che il contratto di finanziamento deve terminare almeno un mese prima della maturazione dei requisiti pensionistici.
Neos Quinto, oltre che da cittadini di nazionalità italiana, può essere richiesto anche da lavoratori extracomunitari, purché residenti in Italia da almeno 5 anni o assunti con contratto a tempo indeterminato presso la stessa ditta da almeno 3 anni.
Questa cqs può essere ottenuta anche da soggetti lavoratori che abbiano altri finanziamenti in corso o disguidi finanziari.
Infine è necessario che gli impegni in busta paga siano al massimo del 50% della retribuzione mensile netta ed è possibile affiancare il prestito a delega di pagamento.
Per quanto riguarda i requisiti che deve avere l’azienda presso la quale lavora il richiedente, Neos Finance SpA esige che la ragione sociale sia S.p.A. o S.r.l. con capitale sociale interamente versato di almeno 50.000,00 euro, con minimo 16 dipendenti e l’ultimo bilancio chiuso in utile.
TASSI DI INTERESSE (T.A.N. e T.A.E.G. / I.S.C.), IMPORTI E DURATA
Al momento della redazione di questa scheda di analisi, Neos Finance applica due aliquote per i tassi d’interesse, secondo questo criterio:
- fino a 5.000,00 euro: TAN massimo 7% e TAEG/ISC massimo 19,565%
- oltre 5.000,00 euro: TAN massimo 7% e TAEG/ISC massimo 16,770%
Da specificare che nel calcolo del TAEG/ISC sono comprese le spese d’istruttoria, le commissioni della rete distributiva, le spese per le coperture assicurative obbligatorie e le spese di produzione e invio di comunicazioni di trasparenza. E’ invece esclusa l’imposta di bollo sul contratto.
L’importo minimo richiedibile è di 3.000,00 euro, mentre l’importo massimo ottenibile, come per tutti i prestiti contro Cessione del Quinto, dipende dalla retribuzione netta mensile, ovvero dalla quota massima cedibile dello stipendio netto, e dal TFR accumulato, che può essere moltiplicato fino a un massimo di 6 volte. Ad esempio, con 5.000,00 di Trattamento di Fine Rapporto disponibile, si potrebbero ottenere fino a 30.000,00 euro in prestito.
L’importo minimo della rata mensile è di 80,00 euro.
La durata minima del piano di rimborso è 24 mesi, mentre la durata massima è di 120 mesi, ovvero 10 anni.
MODALITA’ E TEMPI DI EROGAZIONE DEL PRESTITO
Pur non essendo espressamente indicato nel foglio informativo consultato o sul sito Internet della finanziaria, è presumibile che Neos Finance eroghi la somma richiesta dal mutuatario almeno in due modi:
- assegno circolare non trasferibile intestato al richiedente
- bonifico bancario
I tempi di erogazione dipendono dall’effettiva comunicazione di quota cedibile da parte della ditta, inoltrata alla finanziaria.
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER OTTENERE IL PRESTITO CON CESSIONE DEL QUINTO
Per poter ottenere Neos Quinto per dipendenti privati è necessario presentare i seguenti documenti in fase d’istruttoria:
- documento d’identità valido
- codice fiscale
- recapito telefonico
- ultima busta paga
DATI NECESSARI ALLA COMPILAZIONE DEL PREVENTIVO E AL CALCOLO DELLA RATA ONLINE
Attualmente Neos Finance non offre la possibilità di effettuare il calcolo della rata di questo prestito personale attraverso il proprio sito Internet (http://www.neosfinance.com ). Per ottenere maggiori informazioni su Neos Quinto, fissare un appuntamento in una delle filiali della finanziaria presenti in tutta Italia e quindi calcolare un preventivo è possibile compilare un modulo (form) di richiesta online inserendo il proprio nome, cognome, data di nascita, provincia di residenza, CAP di residenza, metodo preferito per essere ricontattati (e-mail o telefono), numero di telefono e fascia oraria preferita per le comunicazioni. Si verrà quindi ricontattati da un incaricato della finanziaria del Gruppo Intesa SanPaolo.
ULTERIORI GARANZIE DA FORNIRE
Neos Finance non richiede garanzie supplementari per questa cqs destinata a dipendenti privati, se non quelle previste dalla legge, che includono il Trattamento di Fine Rapporto (TFR) maturato o maturando, così come ogni altra somma equivalente dovuta o dal datore di lavoro o da altri Enti, Società, Fondi Pensione o Istituti di Previdenza, anche privati, a seguito del rapporto di lavoro.
POSSIBILITA’ DI OTTENERE UN ACCONTO
E’ possibile ottenere un acconto in modo rapido fino all’80% della somma richiesta con Neos Quinto. Sulla somma anticipata non si pagheranno costi, oneri o commissioni varie. L’importo anticipato deve essere restituito in un’unica soluzione al momento dell’erogazione effettiva del prestito, con conseguente decurtazione dall’importo del finanziamento erogato.
ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO
Il cliente di Neos Finance S.p.A. può, a norma di legge, decidere in ogni momento di estinguere in anticipo il finanziamento ottenuto con la Cessione del Quinto dello stipendio in questione pagando, in un’unica soluzione, l’importo corrispondente al capitale residuo più una commissione che può arrivare al massimo dell’1% del capitale residuo stesso.
ONERI, SPESE ACCESSORIE E COMMISSIONI
Come risulta dai fogli informativi:
- Imposta di bollo sul contratto: minimo 14,62 euro
- Spese d’istruttoria: massimo 600,00 euro
- Commissione su eventuale anticipo: nessuna
- Commissione per la rete distributiva: massimo 16% della retribuzione globale ceduta
- Spese per comunicazioni periodiche al cliente: nessuna ma si dovrà pagare l’eventuale imposta di bollo di 1,81 euro, prevista per legge
INTERESSI DI MORA
L’aliquota applicata agli interessi di mora per il mancato o ritardato pagamento di una o più rate si ottiene aggiungendo 2 punti percentuali al TAN indicato sul contratto e, in ogni caso, non potrà essere superiore alla misura massima consentita dalla legge alla data di conclusione del contratto.
POLIZZA VITA, POLIZZA RISCHI D’IMPIEGO E ALTRE ASSICURAZIONI
Come per tutti i finanziamenti contro Cessione del Quinto, sono obbligatorie una polizza vita e una polizza che copra i rischi legati all’impiego.
Con la polizza vita il richiedente tutela sé stesso e gli eventuali eredi in caso di decesso e rimborso del prestito ottenuto non ancora estinto. L’ammontare massimo del premio è del 26,936% del montante al quale si devono aggiungere 60,00 euro di diritti fissi. Il calcolo del premio verrà effettuato tenendo conto del capitale lordo mutuato, della durata del finanziamento e dell’età del cliente.
La polizza impiego garantisce copertura per le perdite pecuniarie dovute a cessazione, interruzione o perdita del lavoro. L’ammontare massimo del premio è del 13% del montante, al quale andranno aggiunti 60,00 di diritti fissi e il 2,5% relativo all’imposta dovuta per legge. Il calcolo del premio terrà conto del capitale lordo mutuato, della durata del prestito, dell’anzianità di servizio maturata e anche della tipologia di Amministrazione Pubblica presso la quale il cliente lavora.
Oltre a queste due polizze assicurative, obbligatorie per legge, Neos Finance offre altre quattro assicurazioni opzionali: Neos Medica, Neos Legale, Neos Silver e Neos Cane e Gatto. Si tratta di servizi di assistenza telefonica che forniscono ai clienti informazioni utili in campo sanitario, legale, turistico e veterinario.
ULTERIORI CLAUSOLE CONTRATTUALI
Entro 10 giorni lavorativi dalla data di sottoscrizione, senza pagare alcun tipo di penalità e senza bisogno di fornire motivazioni, il richiedente può recedere dal contratto, sempre che lo stesso sia stato stipulato non in locali commerciali (filiali Neos Finance).
La comunicazione dovrà essere spedita con raccomandata A/R a:
Neos Finance SpA, Via Indipendenza, 2 – 40121 Bologna
Naturalmente l’esercizio del diritto di recesso comporta, da parte del mutuatario, l’obbligo di restituire tutte le somme eventualmente già ricevute dalla finanziaria.
ULTERIORI INFORMAZIONI UTILI
I tempi di chiusura del rapporto per diverse cause sono al di 90 giorni massimo dalla ricezione del saldo che estingua qualsiasi onere/debito dovuto dal cliente a Neos Finance S.p.A. Farà fede la data di effettivo pagamento.
Per ottenere ulteriori informazioni è possibile contattare la società finanziaria del Gruppo Intesa SanPaolo sia attraverso la compilazione di un modulo di contatto presente sul sito ufficiale a partire dall’indirizzo http://www.neosfinance.com, oppure, per chi fosse già cliente, chiamare il Servizio Clienti al numero 051.21181.
Data dell’ultimo aggiornamento: 26 Aprile 2011
–> ATTENZIONE! < -- Dal 1° Giugno 2011 sono entrate in vigore le nuove norme sul credito ai consumatori. Pertanto tassi e costi riportati potrebbero non essere corretti, soprattutto in riferimento ad aggiornamenti anteriori la data di entrata in vigore in Italia della riforma del credito al consumo. Invitiamo dunque i lettori, prima della richiesta del finanziamento, a chiedere maggiori informazioni sul sito ufficiale dell’istituto erogante oppure a mettersi in contatto con una delle filiali dello stesso.
