La Delega (o Delegazione) di Pagamento di Neos Finance S.p.A. è un prestito personale (non finalizzato) garantito a tasso fisso e rate costanti, richiedibile da parte dei lavoratori dipendenti di aziende private anche in aggiunta a un prestito tramite Cessione del Quinto dello Stipendio già in atto.
In questa analisi-recensione su prestitidipendenti.biz potete trovare informazioni dettagliate relative a:
- Requisiti per il prestito
- TAN, TAEG, importi e durata
- Modalità di erogazione
- Documenti richiesti
- Compilare un preventivo online
- Garanzie da fornire
- Come ottenere un anticipo
- Estinzione anticipata
- Commissioni e spese varie
- Interessi di mora
- Polizza vita e rischi impiego
- Altre clausole contrattuali
- Altre informazioni utili
Con la Delegazione di Pagamento, o Cessione del Doppio Quinto, il dipendente privato può cedere un ulteriore quinto del proprio stipendio, ottenendo un finanziamento garantito dal salario mensile stesso e dal vincolo del TFR (Trattamento di Fine Rapporto), che il richiedente dovrà impegnarsi a non utilizzare fino alla totale estinzione del debito contratto con Neos Finance, ovvero per l’intera durata del piano di ammortamento.
Nel caso di cessazione del rapporto di lavoro, il rimborso è garantito anche dalla possibilità, da parte della finanziaria del Gruppo Intesa SanPaolo, di estendere il vincolo anche sulla liquidazione e sulle eventuali somme dovute al richiedente (delegante) da parte del datore di lavoro.
Come avviene per la CQS anche con la Delega di Pagamento l’importo della rata mensile viene trattenuto direttamente dall’azienda presso la quale il delegante lavora, e girato a Neos Finance. Dunque si evitano rischi dovuti a dimenticanze o ritardi nel pagamento delle rate.
Diversamente dalla CQS con la Delegazione di Pagamento le assicurazioni per i rischi dovuti a perdita dell’impiego o a morte prima della totale restituzione del prestito ottenuto non sono obbligatorie per legge.
Di seguito viene presentato il dettaglio delle condizioni praticate per questa Delega di Pagamento, così come risulta dai Foglio Informativo pubblicati da Neos Finance S.p.A., ex Neos Banca, datati 01 Ottobre 2010.
REQUISITI NECESSARI PER OTTENERE IL PRESTITO
La Delegazione di Pagamento di Neos Finance destinata ai dipendenti privati può essere erogata a tutti i soggetti maggiorenni di cittadinanza italiana assunti a tempo indeterminato da almeno 6 mesi, che non abbiano subito provvedimenti disciplinari, penali o amministrativi.
Neos Finance ammette anche i cittadini extracomunitari, purché siano residenti in Italia da almeno 5 anni o assunti a tempo indeterminato presso la stessa azienda da 3 anni almeno.
Inoltre è necessario che gli impegni massimi presenti in busta paga non superino il 50% dello stipendio mensile totale al netto di imposte e tasse.
Sono ammessi anche soggetti con altri finanziamenti in corso, o che risultino pignorati o protestati.
Anche le aziende presso le quali il richiedente lavora devono soddisfare certi requisiti, vale a dire devono essere S.p.A. o S.r.l. con capitale sociale interamente versato di 50.000,00 euro minimo, con almeno 16 dipendenti e l’ultimo bilancio in utile.
TASSI DI INTERESSE (T.A.N. e T.A.E.G. / I.S.C.), IMPORTI E DURATA
Al momento della redazione di questa analisi, il TAN (Tasso Annuo Nominale) massimo applicabile alla Delegazione di Pagamento è del 7,00%, mentre il TAEG/ISC (Tasso Annuo Effettivo Globale/Indicatore Sintetico di Costo) può arrivare a un massimo del 16,635% e non comprende gli importi dovuti alle imposte di bollo.
L’importo minimo erogabile è di 3.000,00 euro, mentre l’importo massimo dipende da vari fattori, che vengono considerati singolarmente al momento della richiesta del prestito. Innanzitutto Neos Finance esaminerà l’ammontare netto dello stipendio mensile, vagliando poi altri fattori che comprendono l’età del richiedente, la sua anzianità di servizio, il tipo di azienda presso la quale lavora, i limiti di delegabilità e la durata del finanziamento.
La finanziaria del Gruppo Intesa SanPaolo specifica inoltre che la quota minima per ogni rata mensile è di 80,00 euro.
La durata minima del piano di ammortamento è di 24 mesi, mentre la durata massima del rimborso è di 120 mesi, ovvero 10 anni. Il contratto sottoscritto deve inoltre concludersi nel mese antecedente la maturazione dei requisiti per andare in pensione.
MODALITA’ DI EROGAZIONE DEL PRESTITO
Anche se non viene espressamente indicato nel Foglio Informativo consultato, è presumibile che Neos Finance eroghi l’importo richiesto dal delegante in due modi possibili:
1. assegno circolare non trasferibile intestato al richiedente
2. bonifico bancario
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER OTTENERE IL PRESTITO CON CESSIONE DEL QUINTO
Per poter ottenere il prestito contro Delegazione di Pagamento di Neos Finance è necessario presentare i seguenti documenti:
1. documento d’identità valido
2. codice fiscale
3. recapito telefonico
4. ultima busta paga
DATI NECESSARI ALLA COMPILAZIONE DEL PREVENTIVO DI PRESTITO ONLINE
Data le numerose voci da tenere in considerazione per erogare la Delega di Pagamento, attraverso il sito di Neos Finance non è possibile calcolare un preventivo on line. Risulta però possibile compilare un modulo (form) di richiesta informazioni.
ULTERIORI GARANZIE DA FORNIRE
Neos Finance include quale garanzia della Delegazione di Pagamento dedicata ai lavoratori privati il Trattamento di Fine Rapporto (TFR) maturato o maturando.
Inoltre, come accennato in precedenza, in caso di cessazione del rapporto di lavoro prima della totale estinzione del debito, costituiranno ulteriore garanzia del rimborso eventuali liquidazioni o somme dovute al delegante dal datore di lavoro.
POSSIBILITA’ DI OTTENERE UN ACCONTO
E’ possibile ottenere un acconto senza che questo comporti costi o commissioni aggiuntivi. L’importo ottenuto dovrà essere restituito in un’unica soluzione al momento dell’erogazione del prestito.
ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO
Secondo quanto previsto dalla legge, il cliente di Neos Finance S.p.A. può decidere in ogni momento di estinguere in anticipo il finanziamento contro Delegazione di Pagamento ottenuto pagando, in un’unica soluzione, la somma corrispondente al capitale residuo più una commissione che può essere al massimo dell’1% del capitale residuo stesso.
ONERI, SPESE ACCESSORIE E COMMISSIONI
Come risulta dai fogli informativi:
- Imposta di bollo sul contratto: 14,62 euro
- Commissioni relative alla rete distributiva: massimo 16% sull’importo lordo finanziato
- Commissione su eventuale anticipo: gratuita
- Spese di istruttoria: massimo 600,00 euro
- Spese per comunicazioni periodiche al cliente: 2,50 euro per ogni invio oltre all’eventuale imposta di bollo, prevista per legge.
INTERESSI DI MORA
L’aliquota per gli interessi di mora per il mancato o ritardato pagamento di una o più rate si otterrà aggiungendo 2 punti percentuali al TAN indicato sul contratto e, in qualsiasi caso, non potrà essere superiore alla misura massima consentita dalla legge alla data di conclusione del contratto.
POLIZZA VITA E RISCHI D’IMPIEGO
Questa Delega di Pagamento per dipendenti privati può essere assistita da due assicurazioni che coprano il rischio vita e il rischio di perdita dell’impiego.
La polizza vita, a totale carico del cliente, tutela il richiedente e i suoi eredi in caso di decesso che sopraggiunga prima del totale rimborso dell’importo ottenuto in prestito. L’ammontare massimo del premio è del 26,936% del montante al quale andranno aggiunti 60,00 euro di diritti fissi. Il calcolo del premio terrà conto del capitale lordo mutuato, della durata del finanziamento e dell’età del cliente.
La polizza impiego garantisce copertura in caso di cessazione, interruzione o perdita del lavoro. L’ammontare massimo del premio è del 12,00% del montante al quale si dovranno aggiungere 60,00 euro di diritti fissi e il 2,5% relativo all’imposta dovuta per legge. Il calcolo del premio terrà conto del capitale lordo mutuato, della durata del prestito, dell’anzianità di servizio maturata e anche della tipologia di azienda privata presso la quale il cliente lavora.
Oltre a queste due polizze assicurative, obbligatorie per legge, Neos Finance offre altre quattro assicurazioni: Neos Silver, Neos Medica, Neos Legale e Neos Cane e Gatto. Si tratta di servizi di assistenza telefonica che forniscono ai clienti informazioni utili in campo sanitario, legale e veterinario.
ULTERIORI CLAUSOLE CONTRATTUALI
In caso di contratto stipulato in luoghi differenti dalle filiali di Neos Finance S.p.A., il cliente può esercitare il diritto di recesso senza penalità e senza specificare alcun motivo entro 10 giorni lavorativi dalla data di sottoscrizione del prestito, così come risulta dal contratto firmato.
In tal caso occorrerà inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno (A.R.) all’indirizzo: Neos Finance SpA, Via Indipendenza, 2 a Bologna (CAP 40121). Naturalmente il delegante deve impegnarsi all’immediata restituzione di qualsiasi somma eventualmente già erogata, come ad esempio quella ottenibile attraverso la richiesta di un anticipo.
ULTERIORI INFORMAZIONI UTILI
I tempi di chiusura del rapporto aperto con la richiesta della Delega di Pagamento per dipendenti privati per diverse cause sono al massimo di 90 giorni dalla ricezione del saldo che estingua qualsiasi onere/debito dovuto dal delegante a Neos Finance S.p.A. In tal caso farà fede la data di effettivo pagamento.
Data dell’ultimo aggiornamento dei tassi: 26 Aprile 2011
–> ATTENZIONE! < -- Dal 1° Giugno 2011 sono entrate in vigore le nuove norme sul credito ai consumatori. Pertanto tassi e costi riportati potrebbero non essere corretti, soprattutto in riferimento ad aggiornamenti anteriori la data di entrata in vigore in Italia della riforma del credito al consumo. Invitiamo dunque i lettori, prima della richiesta del finanziamento, a chiedere maggiori informazioni sul sito ufficiale dell’istituto erogante oppure a mettersi in contatto con una delle filiali dello stesso.
