Prestiti Online: Finanziamenti ING Direct e Webank a Confronto

Richiedere un prestito online, è noto, può comportare alcuni vantaggi in termini di risparmio di tempo e, spesso, di denaro, visto che si possono ottenere finanziamenti a condizioni migliori rispetto alla richiesta di un prestito personale presso la filiale di una banca o un’agenzia di una società finanziaria.

Salvo alcune eccezioni, come quella di Findomestic Banca che ha di recente introdotto la “firma digitale” per finanziamenti al 100% online, in molti casi i finanziamenti richiesti via Internet comportano comunque la necessità di recarsi in filiale o agenzia dell’istituto di credito erogante almeno per la firma del contratto.

Oltre all’alternativa di Findomestic Banca, esistono però anche altre significative eccezioni per avere un prestito al 100% online: i prestiti personali concessi dalle banche online, quelle cioè che operano esclusivamente via Internet, consentendo ai correntisti notevoli risparmi sui costi delle operazioni bancarie e sui prodotti di pagamento offerti.
Per ottenerli è necessario essere titolari di un conto corrente online presso la banca stessa. Le richieste, di norma, possono essere inoltrate accedendo a un’apposita area dell’Internet Banking a disposizione dei correntisti, oppure chiamando il numero del servizio clienti della banca.

In questa prima parte del confronto forniremo le caratteristiche dei prestiti personali online di ING Direct e Webank. Nella seconda parte vengono confrontati i finanziamenti online di IW Bank e YouBanking.
In questo modo sarà possibile farsi un’opinione sulle possibilità di finanziamento disponibili e sulla loro convenienza, tenendo presente che gli eventuali esempi riportati si riferiscono alla data di pubblicazione del confronto, per cui è probabile che i valori di TAN e TAEG indicati non corrispondano a quelli applicati al momento della richiesta, e anche alcune condizioni potrebbero, nel frattempo, essere cambiate, soprattutto a distanza di mesi.

Il primo prestito online che presentiamo è quello di ING Direct, richiedibile da parte di tutti i clienti della banca della “zucca arancio” che siano in possesso di un qualsiasi prodotto ING Direct.
Le richieste possono essere inoltrate a partire dall’Area Riservata del sito della banca, chiamando il Servizio Clienti oppure anche presso una delle filiali della banca diretta olandese presenti in Italia.
L’importo richiedibile va da un minimo di 1.500 € a un massimo di 30.000 €, che possono essere utilizzati per qualsiasi finalità di spesa personale, escludendo quelle speculative.
Il credito può essere restituito secondo un piano di rimborso la cui durata varia da un minimo di 12 a un massimo di 84 mesi.
Questo prestito online viene proposto in collaborazione con Agos Ducato, società finanziaria leader nel settore del credito al consumo, che è responsabile dell’erogazione del finanziamento stesso.
Il prestito online ING Direct è un prodotto interessante perché offre alcuni vantaggi che consentono di ridurre il costo del credito e sfruttare alcune opzioni di flessibilità, tipiche dei prestiti Agos Ducato.
Infatti è possibile ottenere una riduzione dello 0,30% del TAN fisso decidendo di addebitare il rimborso delle rate del prestito direttamente su Conto Corrente Arancio.
In più, rimborsando tramite addebito diretto in conto corrente (RID) ed essendo regolari nei pagamenti, si può saltare per tre volte il pagamento di una rata all’anno o cambiare l’importo della rata mensile stessa.
Per fare un esempio, un prestito ING Direct da 10.000 € può essere restituito in 84 rate da 165,75 € l’una, al TAN fisso 9,95% e TAEG 10,50%, per un importo totale da restituire al termine del piano di ammortamento di 13.948,48 €. Non sono previste spese per l’istruttoria della pratica.

Webank, la banca diretta del Gruppo Bipiemme, propone invece due soluzioni di finanziamento richiedibili online:

• Prestito Webank Small
• Prestito Webank Large

Come intuibile dai nomi attribuiti ai prodotti, i due prestiti differiscono per importi massimi erogabili e durata del piano di ammortamento. Infatti la taglia “Small” consente di ottenere da 500 € fino a 10.000 €, da restituire secondo un piano di rimborso la cui durata varia da 6 a 60 mesi. Con la taglia “Large” si possono richiedere da 10.001 € fino a 30.000 €, rimborsabili da 18 a 120 mesi.
In entrambi i casi viene applicato un TAN fisso per tutta la durata del rimborso.
Volendo fare un esempio per ciascuna “taglia”, un Prestito Webank Small da 10.000 € può essere restituito in 60 rate (5 anni) da 198,01 € ciascuna, al TAN fisso 7,00% e TAEG 7,256%, per un importo totale dovuto di 11.887,35 euro.
Un Prestito Webank Large da 30.000 € può essere rimborsato in 120 rate (10 anni) da 363,98 € l’una, al TAN fisso 8,00 € e TAEG 8,308%, per un importo totale dovuto di 43.691,10 €.
Le richieste possono essere inoltrate nell’apposita area dell’Internet Banking, attivando il finanziamento e ricevendo l’accredito dell’importo direttamente sul proprio conto corrente Webank.
I due prestiti online di Webank hanno come caratteristica la velocità e la convenienza. Infatti la banca diretta del Gruppo BPM segnala che occorrono sole 24 ore per la prima approvazione e altrettante per l’accredito in conto corrente dopo la restituzione dei documenti richiesti firmati. In più non sono previste spese per l’attivazione e l’incasso delle rate mensili, e anche l’eventuale estinzione anticipata non comporta il pagamento di penali.

ATTENZIONE: si tenga presente che tutte le informazioni contenute nell’articolo si riferiscono alla data di pubblicazione o aggiornamento dello stesso (indicata di seguito) e che, quindi, potrebbero non risultare completamente aggiornate. Per questo motivo fate sempre riferimento al sito Internet o alle filiali della banca considerata.

ULTIMO AGGIORNAMENTO: Settembre 2012